Turinys:
Investicijų pajamos tiesiogiai nedaro įtakos jūsų socialinės apsaugos pensijų išmokų dydžiui. Socialinės apsaugos administracija nesumažins jūsų išmokų sumos dėl investicijų pelno. Tačiau investicinės pajamos gali netiesiogiai paveikti ištarnauto laiko išmokas, dėl to dalis tampa apmokestinama pajamų mokesčiu
Nepanaudotos pajamos
SSA taiko uždirbtų pajamų ribas, kai pasirenkate pradėti socialinio draudimo išmokas anksti. Ribos viršijimas sumažina jūsų naudą. Nenumatytos pajamos neįskaičiuojamos į pajamų ribą. Visos investicinės pajamos yra neapmokamos. Investicinių pajamų pavyzdžiai: Kapitalo prieaugis iš turto pardavimo Dividendų išmokos Akcijų pasirinkimo sandorių pelnas Palūkanos iš obligacijų ar taupomųjų sąskaitų Kai kurios kitos neparduotų pajamų rūšys yra anuitetai, pensijos ir išmokos, kurias moka vyriausybės programos be socialinės apsaugos. Tai taip pat nesumažina mėnesinių mokėjimų
Uždirbtos pajamos
Uždirbtos pajamos - tai pinigai, kuriuos dirbate darbo vietoje arba dirbate savarankiškai. Jei pradėsite rinkti socialinę apsaugą anksti, jūsų išmokos bus sumažintos, jei turite per daug uždirbtų pajamų. Pavyzdžiui, 2015 m. Jūsų išmokos buvo sumažintos 1 doleriu už kiekvieną $ 2 už uždirbtas pajamas, viršijančias $ 15,720. Kai tik pasieksite pilną pensinį amžių, ši taisyklė nebetaikoma, o pajamos iš darbo, kaip, pvz., Negautos pajamos, nesumažina jūsų socialinės apsaugos patikrinimo. Visiškas pensinis amžius svyruoja nuo 65 iki 67, priklausomai nuo jūsų gimimo datos.
Mokesčiai ir išmokos
Nors SSA neatsižvelgia į investicijų grąžą ir kitas nepanaudotas pajamas, Vidaus pajamų tarnyba veikia. Tai svarbu, nes investicinės pajamos didina bendras pajamas. Per daug bruto pajamų sukelia kai kurias iš jūsų pensijų gaunamas išmokas. Bendrosios pajamos apima uždirbtas pajamas iš darbo ir savarankiško darbo, taip pat investicines pajamas, kitas nenumatytas pajamas ir neapmokestinamas palūkanas. Kai kurios sumos, pvz., Nerealizuotas kapitalo prieaugis ir kvalifikuotas Roth IRA paskirstymas, nėra pridedamos prie jūsų bendrųjų pajamų.
Naudos apmokestinimo testas
IRS suteikia paprastą testą, kad pamatytų, ar investicinės pajamos ir kitos sumos, sudarančios bendrųjų pajamų, gali turėti įtakos jūsų socialinės apsaugos pensijoms. Padalinkite savo metines išmokas per pusę ir pridėkite rezultatą prie kitų bendrųjų pajamų. Jei esate susituokęs ir pateikiate bendrą grįžimą, kai kurie jūsų socialinio draudimo mokesčiai gali būti apmokestinami, jei viso viršaus $ 32,000. Ribinė vertė yra 25 000 JAV dolerių, jei pateikiate kaip vieną, namų šeimininką, kvalifikacinę našlę ar našlę arba kai esate vedęs ir pateikiate atskirą grįžimą, bet negyvenate su savo sutuoktiniu. Jei esate susituokęs, pateikiate atskirą bylą ir gyvenate su savo sutuoktiniu bet kuriuo metų laiku, riba yra lygi nuliui.