Turinys:
Kai jūs naudojate savo namus kaip paskolos užstatą, jūs paimsite antrą hipoteką, lygią visam arba procentui nuosavybės, kurią turite namuose. Nuosavybė yra skirtumas tarp namų įvertintos vertės ir neįvykdyto hipotekos balanso.
Tai papildo du papildomus kriterijus skolintojo pajamų ir kredito kvalifikacijos reikalavimams. Pirmasis kriterijus yra tai, kad esate namų teisinis savininkas. Antrasis yra tas, kad jūs pats esate namuose arba namuose verta daugiau nei neapmokėtas hipotekos paskolos likutis.
Kaip tai veikia
Nuosavybės skaičiavimai
Nuosavybė yra skystis. Nors jis paprastai didėja, kai tęsiate mėnesinius paskolų mokėjimus, ekonomikos kritimas gali sukelti tiek jūsų namų vertę, tiek ir nuosavybės vertybinius popierius, kuriuos jūs turite sumažinti. Štai kodėl dauguma skolintojų reikalauja, kad prieš atlikdami nuosavo kapitalo apskaičiavimą.
Nuosavybės apskaičiavimas atima neapmokėtą paskolos likutį iš dabartinės namų vertės. Pavyzdžiui, jei esate skolingas 175 000 dolerių už namus, kurių vertė šiuo metu yra 250 000 JAV dolerių, turite 75 000 JAV dolerių nuosavybę. Ši suma tampa pagrindu nustatyti, kiek turite teisę skolintis.
Kiek galite skolintis ir kiek ilgai?
Dauguma skolintojų suteiks jums tik dalį savo namų nuosavybės. Pasak Federalinės prekybos komisijos, vidurkis yra apie 85 proc. Pavyzdžiui, jei turite 75 000 JAV dolerių nuosavybės vertybinius popierius, maksimali paskola arba kredito linija būtų $ 63,750.
A namų kapitalo paskola yra vienkartinė vienkartinė paskola, už kurią reguliariai mokate per mėnesį. A namų nuosavybės kredito linija veikia taip pat kaip kredito kortelė. Tačiau, skirtingai nei kredito kortelė, HELOC paprastai turi iš anksto nustatytą atsiskaitymo laikotarpį, po kurio nustatomas grąžinimo laikotarpis. Per skolinimo laikotarpį galite pasiskolinti iki skolintojo nustatytos ribos. Mokėję pagrindinę sumą, galite toliau naudotis kredito linija, kaip ir kredito kortele. Tačiau pasibaigus atsiėmimo laikotarpiui, turite sumokėti paskolą.
Nors paskolos sąlygos yra skirtingos tarp skolintojų, grąžinimo laikotarpis paprastai yra trumpesnis nei pradiniam hipotekos atveju. Bankrate teigimu, didžiausias paskolos ir kredito linijos grąžinimo laikotarpis yra apie 15 metų.