Turinys:
Pensinio taupomųjų sąskaitų, pvz., IRA, tikslas - sutaupyti pakankamai pinigų, kad papildytų visus pajamas išėjus į pensiją. Tie, kurie kruopščiai taupo, gali rasti didelių, nereikalingų pinigų likučių, sukauptų IRA sąskaitose, kad jos būtų perduotos naudos gavėjams. Kai kas nors paveldi IRA, reikia atsižvelgti į du pagrindinius mokesčius: turto perleidimo mokestį ir pajamų mokestį. Nors yra daug galimybių sumažinti pajamų mokesčio įsipareigojimus paveldint IRA, yra keletas būdų, kaip išvengti turto mokesčių.
Žingsnis
Paskirti savo sutuoktinį kaip gavėją. Dauguma valstybių reikalauja, kad išgyvenusiam sutuoktiniui būtų paskirtas naudos gavėjas, nebent būtų pasirašytas atsisakymas. Kai kurios poros nurodo šeimos pasitikėjimą vietoj išgyvenusio sutuoktinio, apribodamos galimybes tik sutuoktiniui. Sutuoktiniui leidžiama paveldėti IRA kaip savo ir yra atleista nuo turto perdavimo mokesčių.
Žingsnis
Pavadinkite labdarą kaip naudos gavėją, jei neturite sutuoktinio, kuris gali paveldėti IRA. Nors IRA vertė bus įtraukta į turto vertę, turtas taip pat bus gautas atskaitymas už labdaros dovaną, sukuriant plovimą mokesčių tikslais.
Žingsnis
Dovanų turtą savo turto, o gyvas sumažinti savo turto žemiau federalinės turto mokesčio atleidimo lygį. Pervedimo mokestis buvo panaikintas 2010 m., Tačiau nuo 2011 m. Jis atkuriamas 1 mln. JAV dolerių. Valstybėms, kurioms netaikoma federalinė išimtis, taikomas 55 proc. Pasikalbėkite su mokesčių patarėju, ką galite padaryti, kad sumažintumėte savo turto vertę.
Žingsnis
Įsigykite gyvybės draudimo polisą, apimantį numatomą turto mokesčio sumą. Nors tai nebus išvengta mokesčių, jis išsaugos turto vertę jūsų gavėjams. Gyvybės draudimo polisui finansuoti naudokite IRA paskirstymus arba kitus taupymus.