Skirtumas tarp IRA patikėtinio ar saugotojo

Du skirtingi subjektai, kurie padeda valdyti IRA, vadinami „saugotoju“ arba „patikėtiniu“. Pagal IRS 590 publikaciją, ir patikėtinis, ir saugotojas turi būti bankas, federaliniu mastu apdraustas kredito unija, taupymo ir paskolų asociacija arba IRS patvirtintas subjektas, veikiantis kaip patikėtinis arba saugotojas. Be to, abu subjektai daugeliu atvejų negali priimti įnašų per metinę IRA atskaitą.

IRA patikėtinis gali pasiūlyti daugiau finansinių galimybių nei IRA saugotojas.

Visas valdymas

Nors daugumai žmonių yra labai mažas skirtumas tarp IRA saugotojo ir patikėtinio, „PENSCO Trust Company“ generalinis direktorius ir įkūrėjas Tomas Andersonas teigia, kad vienas iš pagrindinių skirtumų yra tas, kad patikėtinis gali perimti visą IRA investicijų valdymą ir teikti finansines konsultacijas. Depozitoriumas to nedaro.

IRA rekomendacijos

Yra keletas IRA tipų, pavyzdžiui, aukso IRA, Roth ir SEP. Kaip paaiškina Andersonas, patikėtinis gali atsižvelgti į jūsų ypatingą finansinę padėtį ir pateikti jums patarimus, kas jums yra geriausia.

Kiti finansiniai ištekliai

Patikėtinis turėtų būti susipažinęs su kompaktiniais diskais, akcijomis, obligacijomis ir pinigų rinkos sąskaitomis, kad galėtų teikti įvairias investicijas. Depozitoriumas nebūtinai turi žinių apie šias finansines sritis ir paprastai negali teikti finansinės konsultacijos. Tokie finansiniai ištekliai kaip „Canandaigua National Bank“ ir „Trust“ aiškiai skiriasi nuo šių dviejų pozicijų.

Bankai ar investicinės įmonės

Andersonas teigia, kad saugotojai pirmiausia yra atsakingi už IRA administracinę ir operatyvinę paramą. Dauguma bankų veikia kaip saugotojai. Investicinės įmonės ir kitos finansų įstaigos veikia kaip patikėtiniai, nors dauguma didelių finansinių subjektų siūlys abi paslaugas.

Būtina / neprivaloma

Kaip teigia „uslegal.com“, gerbiamų teisinių išteklių svetainė, IRA, nesvarbu, ar jie yra paprasti, SEP, Roth ar tradiciniai, reikalauja saugotojo. Patikėtinis yra neprivalomas.