Turinys:
- Apvažiavimo metodai
- Reikalavimus atitinkančios paskirstymo pasiskirstymas
- Reikalingi minimalūs pasiskirstymai, netinkami perkelti
Perėjimas prie individualios pensijos sąskaitos leidžia perkelti savo išėjimo į pensiją lėšas iš vienos finansų įstaigos į kitą, neprarandant jokios IRA mokesčių lengvatos. Net jei esate vyresnis nei 70 metų amžiaus, jūs vis tiek galite perkelti savo IRA į naują paskyrą, nesvarbu, ar ieškote mažesnių mokesčių, ieškote naujų investavimo galimybių, ar tiesiog konsoliduosite įvairias sąskaitas.
Apvažiavimo metodai
Techniniu požiūriu, perėjimas į apyvartą reiškia paskirstymą iš vienos IRA, o po to perrašyti pinigus į kitą IRA per 60 dienų. Tol, kol visa suma perkelia ją į naują IRA per nustatytą terminą, nesvarbu, ką darote su pinigais laikinai. Tačiau, jei pamiršote terminą ir daugiau nei 60 dienų, jūs negalite užbaigti apsivertimo. Taip pat galite perkelti savo pinigus į perdavimas, kur pirmasis bankas siunčia pinigus tiesiai į naują IRA, nepaliesdamas pinigų. Taip atsitiktinai negalite praleisti jokių terminų.
Reikalavimus atitinkančios paskirstymo pasiskirstymas
Dauguma jūsų IRA paskirstymų gali būti perkeliami į kitą IRA. Tačiau jūs apsiribojate vienu perėjimu per metus. Jei per pastaruosius metus jau atlikote perėjimą, negalite perkelti jokių paskesnių paskirstymų.
Pervedimams netaikoma ši riba, taigi, jei jau atlikote perkėlimą, bet norite perkelti savo pinigus, jūs nesuprantate palikti pinigų einamojoje sąskaitoje.
Reikalingi minimalūs pasiskirstymai, netinkami perkelti
Pradedant nuo metų, kai sulaukiate 70 1/2 metų, turite pradėti vartoti reikalingi minimalūs paskirstymai iš jūsų IRA - nebent tai yra Roth IRA. „Roth IRA“ yra atleistos nuo reikalaujamų minimalių paskirstymų tol, kol jūs gyvenate. Jūs negalite suskaičiuoti jokių pinigų, kuriuos perkeliate kaip reikalaujamo minimalaus paskirstymo per metus dalis.
Pavyzdžiui, pasakykite, kad savo tradicinėje IRA turite 100 000 JAV dolerių, ir jūs privalote atsiimti $ 6,000. Jei į kitą IRA įrašysite 100 000 JAV dolerių, iš naujos IRA privalote išimti $ 6,000, kad išvengtumėte bausmių už tai, kad neatlikote reikalingo minimalaus paskirstymo.