Turinys:
- Gaukite organizuotą
- Nuspręskite, ką norite daryti su senais 401 (k) s
- Gaukite patikimą, profesionalią pagalbą
Šiandienos darbo jėga keičiasi daug dažniau nei anksčiau. Iš tiesų, jei esate dvidešimties ar trisdešimties metų, galite tikėtis, kad per pirmuosius 10 metų koledže bus bent keturi darbo pasiūlymai. Dėl to galite baigti daug darbdavių remiamų pensijų planų. Štai ką daryti, jei bandote valdyti kelias 401 (k) sąskaitas.
Gaukite organizuotą
Prieš ką nors atlikdami su daugeliu 401 (k) paskyrų, pradėkite organizuoti visą savo informaciją. Sukurkite paprastą skaičiuoklę, kad iš pirmo žvilgsnio matytumėte viską. Apsvarstykite, ar skaičiuoklėje norite pateikti šią informaciją:
Įmonės pavadinimas, kuriame buvo 401 (k)
Atidaręs mėnesį ir metus
Kur yra paskyra arba kuri aptarnauja paskyrą (t. Y. „Vanguard“, „Fidelity“, „MassMutual“ ir tt)
Sąskaitos likutis
Nuspręskite, ką norite daryti su senais 401 (k) s
Jei jūsų sąskaitos likutis yra mažesnis nei 1000 JAV dolerių, jūsų darbdavys gali išmokėti jūsų planą. Jei tai yra nuo $ 1000 iki $ 5000, jie taip pat gali automatiškai perkelti balansą į IRA. Paskyros, kuriose yra daugiau nei $ 5000, paliekamos jums nuspręsti, ką daryti su jais.
Tinkamas pasirinkimas priklausys nuo jūsų konkrečios finansinės padėties ir to, ką norite daryti su savo pinigais. Čia rasite veiksmus, kuriuos galite atlikti:
Palikite paskyrą ten, kur ji yra. Jūs neturite nieko daryti su paskyra. Tiesiog įsitikinkite, kad sekate jį. Išlaikyti savo finansines sąskaitas yra geras būdas tai padaryti.
Konsoliduokite senus 401 (k) fondus su savo dabartiniu darbdavio planu. Ne visi darbdavių planai tai leidžia, todėl kreipkitės į savo personalo skyrių, jei domitės šia galimybe.
Apveskite savo sąskaitą į IRA. Tai gali suteikti jums daugiau lankstumo ir kontroliuoti, kokie pinigai yra investuoti, išlaikant pensijų sąskaitą savo ateičiai. „Vangaurd“ sąskaitos yra labai populiarus jų žemų mokesčių ir nuoseklių rezultatų atžvilgiu, tačiau visada patikrinkite naujausias lėšas, kad pamatytumėte, kas yra geriausia dabar. Jei norite daugiau kontroliuoti savo investicijas, IRA yra jums. Jei norite jį nustatyti ir pamiršti, laikykitės 401 (k). Roth IRA pinigai eina po mokesčių ir 401 (k) eina prieš apmokestinimą.
Išgryninti. Lėšos yra jūsų, kaip norite, kaip norite. Tačiau, jei nepasiekėte pensinio amžiaus, tai gali padaryti daugiau finansinės žalos nei naudos. Jūs turite sumokėti 10% baudą ir pajamų mokestį už sumą, kurią atsisakote.
Gaukite patikimą, profesionalią pagalbą
Sunku ir priblokšti 401 (k) situacija? Galite kreiptis į finansinį patarėją, kuris gali padėti jums išsiaiškinti, kokių veiksmų reikia imtis atsižvelgiant į jūsų tikslus. Tačiau elkitės atsargiai: ne visi finansiniai patarėjai yra vienodai sukurti!
Norite ieškoti patarėjo, kuris yra tik mokestis. Tai reiškia, kad jie negauna komisinių ar atsiėmimo iš kitų įmonių ir neparduos jums jokių produktų. Taip pat norite įsitikinti, kad patarėjas, su kuriuo dirbate, yra patikėtinis. Jei jie nepasirašys pasitikėjimo priesaikos jūsų vardu, žiūrėkite.
XY planavimo tinklas ir NAPFA yra profesionalios finansų planuotojų organizacijos. Jie reikalauja, kad visi jų svetainėse išvardyti patarėjai būtų tik mokesčiai ir patikėtiniai. Jų paieškos sistemos yra gera vieta pradėti ieškoti tinkamo profesionalo, kuris padėtų jums.