Kaip grąžinti paskolą iš 401k

Skolinimas iš jūsų 401 (k) leidžia anksti išnaudoti savo pensijų santaupas be pelno mokesčio pasekmių - tol, kol laiku grąžinsite paskolą. 401 (k) turi būti visiškai grąžinta ne ilgiau kaip penkerius metus, nebent skolinatės pirkti pagrindinį namą. Tokiu atveju jūsų planas nustato maksimalų grąžinimo terminą.

Jauna pora sėdi prie stalo su finansiniais patarėjais. Kreditas: Denis Raev / iStock / Getty Images

Grąžinimas per darbo užmokesčio sumažinimą

Jūsų 401 (k) planas nustato jūsų paskolos palūkanų normos ir mokėjimo sumų apskaičiavimo specifiką. Šie mokėjimai atliekami atimant pinigus iš jūsų apmokėjimo. Pvz., Jei jūsų mėnesinis mokėjimas yra 150 JAV dolerių, o jūsų namų apmokėjimas paprastai yra 2300 JAV dolerių, jūsų čekiai sumažės iki 2150 JAV dolerių, kai grąžinsite paskolą. Iš jūsų darbo užmokesčio sumokėtos sumos nėra apmokestinamos, nes grąžinate paskolą iš savo 401 (k) plano, nesuteikdami papildomų įnašų.

Kiti grąžinimo būdai

Jūs taip pat galite grąžinti savo 401 (k) planą su reguliariais mokėjimais, kuriuos atliekate savarankiškai, o ne su darbo užmokesčio atskaitymais. Jūsų 401 (k) plano administratorius pateiks išsamią informaciją apie tai, kaip dažnai reikia atlikti mokėjimus ir kur reikia siųsti pinigus. Pavyzdžiui, TIAA-CREF leidžia pasirinkti mėnesinius arba ketvirtinius grąžinimus. Tačiau visoms paskoloms reikia mokėti bent kas ketvirtį. Kai kurie administratoriai leidžia nustatyti automatinius debetus į savo banko sąskaitą, kad mokėjimai būtų automatiškai atsiimti. Tokiu būdu, jūs nesate numatę savo paskolos, nes pamiršote siųsti savo čekį vieną mėnesį.

Grąžinimo sustabdymas

IRS leidžia 401 (k) planui leisti jums sustabdyti mokėjimus jūsų 401 (k) paskoloje ribotomis aplinkybėmis. Pirma, jūsų planas gali leisti nustoti atlikti mokėjimus atliekant karinę tarnybą. Antra, jei jūs nedirbate atostogų, galite atsisakyti savo grąžinimo iki vienerių metų, kol nedirbate. Tačiau sugrįždami turite likti didesnius mokėjimus per likusį paskolos laikotarpį arba pabaigoje mokėti vienkartinę sumą, kad paskola būtų visiškai sumokėta iš pradinio paskutinio mokėjimo.

Ankstyvas grąžinimas

Esant tam tikroms aplinkybėms, galbūt norėsite sumokėti savo 401 (k) paskolą anksčiau. Pvz., Galbūt norėsite mokėti papildomą mokestį arba sumokėti visą paskolą, jei turite staigų finansinį nenumatytą atvejį ir nenorite praleisti rinkos pelno, nes jūsų 401 (k) lėšos buvo suteiktos jums o ne investuoti į rinką. Arba, jei paliksite savo darbą, nesvarbu, ar tai pasirinkta, ar ne, turite visiškai grąžinti paskolą, paprastai per du mėnesius nuo išvykimo. Norėdami tai padaryti, kreipkitės į finansų įstaigą, kuri valdo jūsų 401 (k) planą. Jis gali pasakyti tikslią sumą, kurią reikia parašyti čekį, ką įdėti į čekį, kad jis būtų teisingai įskaitytas, ir kur siųsti čekį.

Numatytojo pasekmės

Jei nustatėte savo 401 (k) paskolą, planas ją vertina taip, tarsi jūs turėjote likusią likutį. Pavyzdžiui, pasakykite, kad pasiskolinote $ 30,000, ir grąžinote likutį iki 12 000 JAV dol. Jums bus laikoma, kad iš savo 401 (k) plano atsiėmė 12 000 JAV dolerių, o tai reiškia apmokestinamąsias pajamas. Be to, jei esate jaunesni nei 59 metų amžiaus, turite sumokėti 10 proc. Ankstyvo išieškojimo bausmę už pajamų mokestį.