Kada reikalingas hipotekos draudimas?

Hipotekos draudimas yra būtinas, bet brangus mažų įmokų paskolų pasekmė. Kai perkate namą mažiau nei 20 procJūsų skolintojas daugeliu atvejų reikalauja sumokėti už hipotekos draudimą. Yra du šio draudimo tipai: privatus hipotekos draudimas, arba. T PMI ir vyriausybės hipotekos draudimas, tiesiog žinomas kaip MI. Kadangi draudimas padengia jūsų skolintoją tuo atveju, jei jūs nutylėjote, skolintojai yra pasirengę teikti paskolas, nepaisant mažų įmokų, kai taikoma hipotekos draudimo politika.

Hipotekos draudimas leidžia pinigais susitraukusiems pirkėjams įsigyti namų kreditą: filmfoto / iStock / Getty Images

Nustatyta pagal paskolos vertę

Paskolos iki vertės arba LTV yra santykis, apibūdinantis finansuojamos namų vertės procentą. Pavyzdžiui, jei 20 proc. Sumažinsite $ 200,000 namo ir finansuosite kitus 80 proc., Jūsų LTV yra 80. Būsto paskoloms, kurių LTV viršija 80 proc., Reikalingas tam tikras hipotekos draudimas, išskyrus veteranų reikalus ir federalines kaimo būsto paskolas. Įprastinės paskolos reikalauja, kad PMI ir Federalinės būsto administracijos paskolos reikalautų MI.

Įprastinės PMI taisyklės

Bankrate teigia, kad įprastinės paskolos PMI svyruoja nuo 0,3 iki 1,15 proc. Procentai taikomi pradinei paskolos sumai ir kasmet mokami kas mėnesį. Skolintojai gali leisti skolininkui atlikti didelį vienkartinį VMI mokėjimą, kad būtų išvengta mėnesinių įmokų. Tai vadinama skolintojo mokama PMI arba LPMI. Apimtis išlieka, tačiau skolintojas atlieka mokėjimus į draudimo paslaugas, o ne renka pasikartojančius mokėjimus ir perduoda juos bendrovei.

FHA MI reikalavimai Daugiau griežtų

FHA reikalauja, kad visi hipotekos kreditai būtų paskelbti netinkamai. MI tarifai svyruoja nuo 0,45 proc. Iki 1,05 proc., Priklausomai nuo paskolos dydžio, LTV ir grąžinimo termino. Dauguma paskolų, kurios yra lygios 625 500 JAV dolerių ar mažiau ir kurios buvo gautos 5 proc. Ar mažesnėmis įmokomis, gali gauti 0,85 proc. Paskolos, atsiradusios paskelbimo metu, yra paskolos trukmės MI, skirtingai nei senesnės FHA paskolos, kurios gali būti atšauktos, kai pasiekiama 78 proc.

Automatiniai atšaukimo reikalavimai

Hipotekos draudimo reikalavimas dėl įprastinės arba FHA paskolos panaikinamas, kai LTV pasiekia 78 proc. Pagal federalines taisykles. Įprastinės paskolos gavėjai gali paprašyti PMI atšaukimo, kai paskola pasiekia 80 proc. LTV. Tačiau skolintojai turi automatiškai atšaukti PMI, kai paskola pasiekia 78 proc. Automobilio atšaukimas yra būtinas, kai paskola pasiekia numatomą šios LTV datą, pasak Vartotojų finansų apsaugos biuro. Namų vertės padidėjimas paprastai neleidžia anksčiau atšaukti PMI.