Turinys:
Trečiasis hipoteka yra rizikingas statymas skolintojui, kuris nėra visiškai įsitikinęs, kad gerbsite savo įsipareigojimą ją grąžinti. Tuo atveju, jei pateksite į sunkius laikus ir ieškosite bankroto, trečiojo hipotekos skolintojas negauna atlyginimo, kol nebus įvykdytas pirmasis ir antrasis hipotekos turėtojai. Dėl to vargu ar galėsite gauti vieną, nebent turėtumėte pakankamai nuosavybės, kad skolintojas galėtų būti tikras, kad paskola nesukelia pernelyg didelės rizikos.
Pavaldi Lien
Trečiosios hipotekos yra pavaldžios nuosavybės turtui, o tai reiškia, kad skolintojas prisiima didesnę riziką, jei negalėsite sau leisti paskolos, o jūsų turtas sumažėja. Paprastai palūkanų palūkanų normos yra didesnės, kad kompensuotų skolintojo riziką. Pavyzdžiui, jei paskelbiate 13 skyriaus bankroto bylą, bankroto teismas gali atimti turto turtą ir paversti jį į neužtikrintą skolą, jei jūsų namai yra mažesni už pirminio ir antrosios hipotekos balansą. Jei taip atsitiks, skolintojas gali matyti labai mažai sumos, grąžintos bankroto procedūros metu.
Kvalifikacija
Trečiosios hipotekos skolintojai daugiausia dėmesio skiria paskolų ir vertės santykiui, o ne tik savo kredito istorijai ir pajamoms. Kuo daugiau nuosavybės turite nuosavybėje, tuo geriau jūsų galimybės gauti kvalifikaciją. Tikėtina, kad skolintojai patvirtins paskolą, kuri viršys nurodytą LTV koeficientą, kuris dažnai yra nuo 80 iki 90 proc., Ir jums reikės stipraus kredito balo ir stabilių pajamų, kad gautumėte paskolą. Jūs taip pat greičiausiai turėsite daugiau sėkmės mažesniuose vietiniuose bankuose ir kredito unijose, nei jūs su pagrindiniais skolintojais.
Jūs dažnai būna tikėtina, kad gausite trečią hipoteką iš skolintojo, kuris jau turi antrąjį hipoteką. Jūsų pirminis skolintojas taip pat gali būti pasirengęs suteikti paskolą namų ūkiui, tačiau su sąlyga, kad paskola grąžins antrinį turto turėtoją. Kai kuriais atvejais, norint nustatyti vertę, pakaks naujausio nekilnojamojo turto mokesčio sąskaitos, tačiau dažnai būstą reikės įvertinti, kad nustatytumėte, kiek akcijų turite.
Už ir prieš
Trečiosios hipoteka nėra ypač paplitusi, nes dažnai skolintojai pasiūlys esamų paskolų refinansavimą arba būsto savininkams, kurie turi pakankamai nuosavybės teisių į turtą, paskolą. Jūsų skolintojų galimybės yra labiau ribotos nei kitų paskolų produktų, o palūkanų normos yra didesnės, nei mokėtumėte, jei refinansavote savo turtą ir sulankstumėte viską į vieną pagrindinę paskolą.
Tačiau tam tikromis aplinkybėmis trečiosios hipotekos gali būti prasmingesnės. Jei turite pirminį ir antrinį hipoteką su mažomis palūkanomis, pvz., refinansavimas gali paskatinti mokėti daugiau palūkanų todėl padidinkite mokėjimus. Tai ypač pasakytina, jei turite daug nuosavybės namuose, bet jūsų kredito balas artėja per tam tikrą laiką. Jei turite $ 150,000 pirmoje ir antroje hipotekinių paskolų turtuose, kurių vertė yra 500 000 JAV dolerių, ir jūs užtikrinote paskolas, kai normos buvo mažos ir turėjote puikų kreditą, trečiasis hipotekos kreditas gali būti prasmingas, jei norite ištrinti dar keletą tūkstančių dolerių sustiprinti savo atsiskaitomąją sąskaitą. Panašiai, jei kuri nors arba abi paskolos turi didelių išankstinių mokėjimų baudų, jūsų pagrindinė eilutė gali būti nefinansuojama.