Turinys:
- Iš popieriaus čekio į duomenų failą
- Išjungta į kliringo centrą
- Atgal į banką
- Banko vidinis čekių apdorojimas
Patikrinimo apdorojimas labai pasikeitė nuo 2004 m. Spalio mėn., Kai įsigaliojo 21-ojo amžiaus įstatymo „Check Clearing“, dažniau žinomas kaip „Check 21“. Įstatymas leidžia finansų įstaigoms pakeisti popierinius čekius skaitmeniniais vaizdais, vadinamais pakaitiniais patikrinimais, todėl daug lengviau apdoroti tarpbankinius sandorius elektroniniu būdu. JAV Federalinio rezervo duomenimis, iki 2009 m. 97 proc. Visų tarpbankinių sandorių buvo tvarkomi elektroniniu būdu.
Iš popieriaus čekio į duomenų failą
Jei popierinis čekis jį pateikia gavėjo bankui, jis retai vyksta. Dauguma bankų tam tikrą laikotarpį tvarko popierinius čekius ir juos sunaikina. Nuotolinių indėlių galimybės reiškia, kad kai kurie popieriniai čekiai niekada nepasiekia banko. Vietoj to, klientas siunčia bankui patikrinimo nuotrauką. Nepaisant to, tarpbankinių čekių apdorojimas pradedamas koduojant patikrinimo sumą kaip mašininio skaitymo tekstą šalia maršruto, paskyros ir čekių numerių, esančių čekio apačioje. Tada patikrinimas įdedamas į mašiną, kuri užfiksuoja priekinį ir galinį vaizdą ir prideda mašininiu būdu nuskaitomus duomenis į elektroninę rinkmeną.
Išjungta į kliringo centrą
Po to mašininiu būdu nuskaitomi duomenų failai perduodami elektroniniu būdu nacionaliniam arba regioniniam kliringo centrui. Atlanto federalinis rezervų bankas tvarko daugumą tarpbankinių elektroninių čekių duomenų failų. Kliringo namai sujungia gautus duomenis į vieną didelę bylą, organizuoja ir rūšiuoja ir po to siunčia kiekvienam bankui savo elektroninę rinkmeną, kurioje yra informacija, reikalinga klientų sąskaitoms apmokėti. Cleveland Federalinis rezervų bankas rankiniu būdu apdoroja keletą likusių tarpbankinių popierinių čekių, kuriuos jis gauna paštu.
Atgal į banką
Kai bankas gauna savo elektroninį failą, jis atitinka failą kiekvienam klientui ir apmokestina atitinkamą klientų paskyrą. Be to, bankas gali pažymėti ir siųsti duomenis apie sąskaitas, kurių lėšų nepakanka, arba sustabdyti mokėjimo nurodymą atgal į banką, kuriame buvo iš pradžių deponuotas čekis. Klientas gauna pranešimą apie nepakankamas lėšas, o pradinis gavėjas gauna atšaukto čekio kopiją.
Banko vidinis čekių apdorojimas
Banko čekių apdorojimas veikia skirtingai nei tarpbankinių čekių atveju. Apytiksliai 26 procentai patikrinimų, kurie yra deponuoti ir nurašyti tame pačiame banke, nesinaudoja elektronine apdorojimo sistema. Vietoj to, vadinamasis „on-us“ čekių apdorojimas vyksta viduje, nurašant mokėtojo sąskaitą ir kredituojant indėlininko sąskaitą.