Finansinės konsultacijos „Tūkstantmečiams“ iš finansinio patarėjo

Turiu didelį malonumą būti artimais draugais su finansiniu patarėju. Taigi, iš esmės, kai mes kviečiame, aš tik klaidinu jį ir paklausiu klausimų apie mano finansus ir jis pasakoja man, ką aš darau teisingai ir neteisingai. Jo oficialus pavadinimas yra „Asocijuoto turto valdymo patarėjas“, bet man patinka jį pavadinti „Pinigų žmogumi su planu“. Jis labai nepatinka.

Bet kokiu atveju, aš suprato, kad jis man skambėjo, naudodamasis jo turtingomis žiniomis (žr., Ką aš ten padariau?) Ir paklausiau jam kelis pagrindinius klausimus.

Kokios yra įprastos klaidos, kurias tūkstančiai daro su savo finansais?

kreditas: MSNBC

Leiskite man priminti visa tai, sakydamas, kad klaidos yra padarytos visiems su pinigais. Būsite nustebinti, kad net kai kurie labai turtingi žmonės nesupranta, kaip iš tikrųjų veikia pinigų ir taupymo principai. Manau, kodėl žmonės, kaip ir aš, turi darbą!

Tūkstantmečiams dažniausiai pasitaikančios klaidos iš tikrųjų yra dvejopos: 1) neturint savo pinigų plano ir 2) nesumokėjus savęs pirmiausia (dar žinomas kaip taupymas kas mėnesį prieš pinigus). Abu šie žodžiai susideda iš vieno žodžio: Sąmoningumas.

Pirma, pagrindinė klaida nėra jūsų pinigų planas. Tiek daug jaunų žmonių tiesiog uždirba pinigus ir praleidžia juos neatsižvelgdami į ateitį. Tai darydamos jie tampa reaktyvūs ilgalaikiams / trumpalaikiams taupymo tikslams ir nėra aktyvūs (dar žinomi kaip ekstremalios situacijos / būsimi dideli pirkimai / skolos sumažinimas ir kt.). Tai nereiškia, kad jums reikia 50 puslapių finansinio plano, naudojant visus efektyviausius mokesčių strategijas ir įvairias taupymo priemones, tačiau sąmoningai nežinodami būdų, kaip galite sukurti tvirtą finansinį planą, taip pat yra planas. Ir tai yra blogas.

Štai patarimas, kurį turiu: užsirašykite, ką norėtumėte atlikti per 2/5/10 + metus. Šių įrašų rašymas padės jums vizualizuoti tikslus ir padaryti juos realiais. Kai tai padarysite, kiekvienam tikslui galite pridėti dolerio figūrą ir dirbti atgal į mėnesio taupymo tikslą šiems tikslams. Net jei pradėsite nuo $ 100 / mėn., Sukurkite tuos taupymo įpročius, vėliau padėkosite už tai.

Ir antroji klaida? Nesumokėję savęs (dar kas mėnesį, prieš tai išleidžiant pinigus). Kita labai dažna klaida - atsiimti savo darbo užmokestį ir pradėti išeiti hierarchiją (nuoma / komunalinės paslaugos / bakalėja / atostogos ir kt.). Dažnai paliktas iki paskutinio sąrašo, taupydamas pinigus (tai taip pat siejasi su plano neturėjimu su jūsų pinigais). Jūs galite pamatyti, kur aš einu. Daugeliu atvejų žmonės išleidžia pinigus, ko jiems reikia, tada ateina norai ir atneša galą, taupydami savo finansinius tikslus. Jei neturite įprotį mokėti sau pirmiausia, tai dažnai tampa apleista jūsų mėnesio finansinio plano dalimi. Klaida lengvai pakeista. Aš nuolat sakau savo klientams, finansavimas yra 80% įpročio ir 20% žinių. Jei sukursite gerus įpročius ir šiek tiek žinosite apie santaupas, būsite gerai.

Koks, jūsų manymu, yra pagrindinis skirtumas tarp biudžeto sudarymo kaip tūkstantmečio ir kūdikių bumo ir gen-xers?

kreditas: mažiau nei 30 generalinis direktorius

Pagrindinis skirtumas tarp abiejų grupių yra biudžeto sudėtingumas (dalykų, kuriuos reikia kontroliuoti / sumokėti) ir noras jį sukurti. Pasakysiu, kad nenoriu dažyti plačiu šepečiu, nes yra tikrai biudžetų, jei matėte, kad jie parašyti, jūs negalėjote pasakyti, kokią amžiaus grupę jie sukūrė (pavyzdys: man. Mano biudžetas atrodo lyg 50 metų sukurtas žmogus). Dažniausiai biudžeto sudarymas yra metodiškas, nuobodu ir kartais varginantis uždavinys. Atrodo, kad vyresni klientai supranta, kad tai yra būtinas blogio, kad yra finansiškai patikimas, o tūkstantmečiai, nors ir linkę laikytis „kelio pagal savo kelnių“ metodą.

Net jei yra programų ir technologijų paplitimas, daugybė tūkstantmečių mano, kad nereikia biudžeto. Vėlgi, įrankiai ir žinios yra jūsų rankose. Veiksmai / įpročiai yra tai, kas ką nors daro gyvenime, finansai / biudžetas nesiskiria.

Koks yra jūsų biudžeto sudarymo patarimas, kurį pasakytumėte savo tūkstantmečio klientams?

kreditas: Getty

Vienas patarimas, kurį norėčiau suteikti tūkstantmečiams, yra biudžetas tiesiog tai padaryti. Įsipareigokite 3 mėnesius ir nuspręskite, ar jūsų faktinių skaičių suvokimas nuo mėnesio perkelia jus į veiksmą / pakeitimą (nepakanka 1 mėnesio). Kai padedame žmonėms sekti taupant pinigus ar sumokėti skolą, pažanga, kurią jie daro, yra veislės entuziazmas. Entuziazmas jus perkelia link finansinių tikslų, kuriuos nustatėte sau / sutuoktiniui.

Aš žinau, kad kai kurie tūkstančiai metų „įsipareigojimas“ yra bjaurus žodis, bet jūsų pinigai nusipelno. Biudžetas sudarys struktūrą ir supratimą. Kai turite abu šiuos dalykus, jūs turite kontroliuoti savo pinigus ir kuo didesnę kontrolę, tuo geriau priimti sprendimus. Biudžetas yra pagrindinė visiems prieinama finansinė priemonė.

Vienas iš mano mėgstamiausių kabučių

„Jei nežinote, kur einate, jūs baigsite kažką kitur.“ - Yogi Berra.

Jei nežinote, kur išleidžiate / taupote pinigus, kaip galite pasiekti savo finansinius tikslus?

Mano nuomone, iš šio tikslo turėtų būti jūsų pinigų tyčia. Kai turite planą ir laikosi to, galite pasiekti beveik bet kokį finansinį tikslą. Mes matome, kad vyresni klientai pinigais tampa sąmoningesni, nes jie pasiekia karjerą ir visą gyvenimą. Galbūt tai gali būti siejama su atsakomybės išplėtimu (vaikai, namai, rūpinimasis šeima), darbo skatinimu arba tiesiog įgyti daugiau supratimo apie pinigų svarbą. Nepriklausomai nuo jūsų pajamų ir gyvenimo pakopos, kiekvienas gali pradėti naudoti biudžetą kaip bazinę liniją. Nustačius, kur stovi, galite kurti planą. Pirmiausia mokate sau / taupykite pinigus į šį planą yra įpročiai, kuriuos gali atlikti ne tik senesni klientai, bet ir tūkstančiai metų.

Čia cituojamas patarėjas nusprendė likti anonimiškas dėl atitikties problemų.