Statybos paskolos norma Vs. Nuolatinis paskolos kursas

Būsto hipotekos statybos paskolų palūkanų normos apskaičiuojamos skirtingai nei nuolatinių paskolų palūkanų normos. Statybos paskolų palūkanų normos nėra fiksuotos, tačiau statybų laikotarpiu „pakyla“ aukštyn arba žemyn, o nuolatinės paskolos yra pagrįstos ilgalaikiais tarifais.

Palūkanų norma.

Statybos paskolų finansavimas

Statybos paskolos beveik visada finansuojamos finansų įstaigose, tokiose kaip bankai ir kredito unijos. Finansų institucijos laiko, kad statybos paskolos yra trumpalaikės, nes statyba paprastai baigiama per 12 mėnesių ar mažiau. Statybos paskolos taip pat laikomos rizikingesnėmis už pastovias paskolas, nes statybos metu daugelis gali atsitikti, o finansų įstaiga gali būti įsilaužusi į pusiau gatavą namą. Tiek trumpalaikis paskolų pobūdis, tiek padidėjusi rizika, susijusi su statybos paskolų veiksniu, įtraukiama į palūkanų normą.

Amortizacija lyginant su amortizacija

Amortizacija reiškia balanso mažėjimą.

Kai jūsų namuose gausite 30 metų ar 15 metų hipoteką, tai vadinama amortizacine paskola. Tai paprasčiausiai reiškia, kad dalis pagrindinės sumos mokama kiekvieną mėnesį kartu su palūkanomis. Kiekvieną mėnesį paskolos likutis sumažėja, o paskolos termino pabaigoje paskola bus visiškai sumokėta.

Neapmokestinamoji paskola reiškia, kad paskolos metu negrąžinama jokia pagrindinė suma, o visas likutis vis dar galioja paskolos termino pabaigoje. Tokios paskolos taip pat žinomos kaip tik palūkanų paskolos. Statybos paskolos yra tik palūkanų paskolos.

Statybos paskolų fondas

Skirtingai nuo nuolatinio hipotekos, statybos paskolų lėšos nėra išmokamos uždarant. Paprastai finansų įstaiga uždaro 10 proc. Paskolos likučio, kad padengtų planus, leidimus ir kitas pradines statybos išlaidas. Likusi paskolos likutinė dalis yra įforminta į statybos paskolų fondą ir išmokama skolininkui, nes kiekvienas statybos etapas yra baigtas.

Paskolos likutis statybos metu

Gyvenamoji statyba.

Kaip paskolos gavėjas turėsite mokėti tik palūkanas už išmokėtų lėšų sumą, ir tikimasi, kad sumokėsite palūkanas ir pagrindinę sumą. Pavyzdžiui, jei jūsų paskolos suma yra 200 000 JAV dolerių, o finansų įstaiga išmokėjo tik 10 proc. Lėšų ($ 20,000), mokėsite tik palūkanas už 20 000 dolerių. Palūkanos skaičiuojamos kiekvieno mėnesio pabaigoje ir yra pagrįstos vidutine mėnesio paskolos suma.

Kintamosios normos

Statybos paskolų palūkanų normos "plūduriuojančios" statybos laikotarpiu. „Float“ reiškia, kad kursas pasikeis, kai nustatomas indeksas, pvz., Pradinis kursas. Pagrindinis tarifas skelbiamas „Wall Street Journal“ ir nurodo palūkanų normos bankus savo geriausiems klientams. Statybinės palūkanų normos paprastai nustatomos taikant pirminę palūkanų normą 2 proc. Taigi, jei pagrindinis tarifas yra 2 proc., Jums būtų mokama 4 proc.

Jei pradinė palūkanų norma yra padidinta iki 2,5 proc., Likusi palūkanų norma bus padidinta iki 4,5 proc. Likusiam paskolos laikotarpiui arba tol, kol bus pakeistas pirminis kursas.

Nuolatinių paskolų palūkanų normos

Nuolatinis.

Kadangi nuolatinės hipotekos yra 15–30 metų, nuolatinių hipotekų palūkanų normos yra susijusios su palūkanomis, mokamomis už ilgalaikius iždo vekselius. Investuotojams, kurie perka ilgalaikes investicijas, reikia palūkanų normos, kurią jie laiko ilgalaikiais. Šie tarifai nustatomi pagal kainas finansų rinkose ir per pastaruosius 20 metų svyravo nuo 5 proc. Iki 16 proc., Priklausomai nuo ekonominių sąlygų.

Jums, kaip skolininkui, fiksuotos palūkanų normos paskola reiškia, kad mokėsite tą pačią palūkanų normą paskolos laikotarpiu, neatsižvelgiant į tai, kiek palūkanų normos gali pasikeisti finansų rinkose.

Trumpas ir ilgas

Taigi matome, kad statybos paskolų palūkanos yra pagrįstos trumpalaikiais palūkanų normomis, atspindinčiomis trumpalaikį statybos paskolų pobūdį, o nuolatinė hipotekos palūkanų norma yra pagrįsta ilgalaikiais palūkanų normomis, atspindinčiomis ilgesnį ilgalaikių paskolų terminą.