Draudimo pirkėjas Saugokitės: 7 klasikinės klaidos

Draudimas turėtų užtikrinti finansinę apsaugą ir saugumą, tačiau vartotojai daro įvairias klaidas, kurios gali pakenkti jų aprėptims, paliekant jiems finansinę sugadinimą.

Jei turite automobilio avariją, kaip šio „Mini Cooper“ vairuotojas 2011 m. Londone, norite, kad jūsų draudimas atliktų tai, ką mokate - suteiks jums gerą aprėptį.

Tiesiog todėl, kad įsigijote būsto savininkų politiką, nereiškia, kad jūsų namai yra apsaugoti, sakė Džordžas Berlinas, „Connecticut“ profesionalių draudimo agentų prezidentas.

„Priežastis, kodėl nusipirkate draudimą, yra ta, kad jūs stovite keliu giliai šlapiuose pelenuose,“ - sakė „Berliner“, frachtuotojo turto ir nelaimingų atsitikimų garantas, kuris yra „Berliner-Gelfand & Co.. "Tačiau gali būti subtilių apvalkalų, kurių žmonės praleidžia, gali turėti didelį poveikį jų pretenzijų atsiskaitymams. Politika gali būti gražiai atrodančiuose blizgiuose aplankuose, tačiau po ugnies tai nereiškia daug."

Ieškinio pateikimo metu, jei dalyvaujate keliose įmonėse, jie stengsis viena kitai stumti atsakomybę. Užsitikrinsite draudimo bendroves, kovojančias vienas su kitu, o ne jums.

Jon Meyer, „Boeckermann“ prezidentas, „Grafstrom & Mayer Wealth Management“

Pirkimas pagrįstas vien tik kaina

Naudojant kainą, kuri yra vienintelis lemiamas veiksnys perkant draudimo polisą, didžiausia ir labiausiai paplitusi klaida, kurią padarė žmonės, - sakė Keith Savino, New Jersey profesionalių draudimo agentų prezidentas ir „WRG“, regioninės draudimo agentūros „Mahwah“ vadovas., Naujasis Džersis.

Kai kas nors sako, kad vienintelis dalykas, apie kurį jie rūpinasi, yra kaina, tai praneša draudimo agentui, kad jie nerūpi aprėpties.

„Kartais įmonės viena nuo kitos pasiekia keletą dolerių, tačiau dangos yra labai skirtingos“, - sakė Savino. „Mes kalbėsime su klientais ir pasakysime:„ Už papildomą $ 15 galėtumėte tai turėti “. Ir beveik visą laiką jie sako, kad jie išleido $ 15.

Įsigydami draudimo išlaidas, gali kilti katastrofiškų pasekmių, - sakė Jon Meyer, sertifikuotas finansų planuotojas, kuris yra „Boeckermann“, „Grafstrom“ ir „Mayer Wealth Management of Bloomington“, Minesotos prezidentas ir investicijų vadovas.

„Dauguma žmonių sako:„ Noriu, kad pigiausias dalykas, kurį galėčiau gauti “. Ir jie pamiršo paklausti apie mažus dalykus, pvz., Potvynių draudimą ir tapatybės vagystę, arba kas atsitiks, jei jų sūnaus važiavęs automobilis nukrenta kažką, nes pamiršo jį įdėti į politiką."

Žinokite, kokio tipo aprėptį jums reikės, kad nesuteiktumėte draudimo sprendimų tik pagal kainą.

Turi aprėptį su keliais vežėjais

Žmonės perka geriausius pasiūlymus, o tai gali reikšti tris ar keturis skirtingus vežėjus, vieną automobilio draudimą, vieną namų savininko aprėptį ir vieną gyvybės politiką, sakė Meyer. Daugelis žmonių nesupranta, kad draudimo bendrovės siūlo gilias nuolaidas, jei žmonės perka visą jų aprėptį. Tai taip pat gali užkirsti kelią būsimoms problemoms.

„Ieškinio pateikimo metu, jei dalyvaujate keliose kompanijose, jie stengsis atsikratyti atsakomybės viena kitai“, - sakė Meyer. "Jūs gausite draudimo kompanijų, kovojančių prieš viena kitą, o ne tarnauti jums."

Būsto vertės užtikrinimas vietoj atstatymo išlaidų

200 000 JAV dolerių vertės namai gali atkurti 500 000 JAV dolerių, taigi nėra prasmės, kad kas nors įsigytų draudimą pagal namų vertę, sakė Berlynas.

„Jei turite namą gražiame rajone, tai bus verta daugiau nei namuose, kurie yra šmeižtoje zonoje, bet šansai yra tokie patys, kaip ir atstatant“, - sakė Berlynas.„Žmonės turi nepamiršti, kad daug kartų jų namų rinkos vertė vis dar yra mažesnė už tai, ką kainuos atkurti“.

Užtikrinkite savo namus už tai, ką kainuotų atkurti, o ne tik jo vertę.

Neužtikrinta automobilio vairuotojo apsauga

Asmuo, sužeistas nelaimingo atsitikimo metu, kurį sukėlė neapdraustasis vairuotojas, gali patirti trijų rūšių nuostolius: medicininius, kuriems taikomas sveikatos draudimas; pajamų praradimas, kurį draudžia invalidumo draudimas; ir skausmas ir kančios, kurios nėra apdraustos ir kurias galima susigrąžinti tik iškeliant atsakingą šalį, sakė Berlynas.

Jis priminė atvejį, kai moteris po nelaimingo atsitikimo tapo paraplegine. Ji ir jos vyras - Berlyno klientai - turėjo išplėsti kiekvieną namo duris, pastatyti rampas, treniruoklių baseiną ir liftą, kad patektų į antrą aukštą. „Nė vienas iš jų neapima sveikatos ar negalios“, - sakė jis.

Turėdamas neapdraustą vairuotojo aprėptį, jei nelaimingo atsitikimo sukėlęs asmuo yra neapdraustas, jūsų neapdraustoji draudimo sutartis jums sumoka jums to asmens vardu, paprastai po to, kai byla iškelta, sakė Berlynas. Pavyzdžiui, nelaimingo atsitikimo auka turi paduoti kaltinamąjį neapdraustą šalį, po kurios teismas priima sprendimą dėl piniginės žalos. Tada nukentėjusiojo draudikas sumokės jam sumokėtą sumą per nukentėjusiojo neapdraustą vairuotojo sąlygą.

„Taigi, tai yra aprėptis, kurią perkate sau, - sakė Berlynas.

Neveikia su nepriklausomu agentu

Nepriklausomi atstovai atstovauja daugeliui draudimo vežėjų, kurie savo klientams suteikia daugiau galimybių, sakė „Berliner“. Jie taip pat suteikia daugiau lankstumo. Jei draudėjas mėgsta savo agentą, bet yra nepatenkintas vežėju, ji gali paprašyti savo atstovo rasti naują draudiką. Tai neįmanoma su agentais, kurie atstovauja tik vienam vežėjui.

Nepriklausomi agentai taip pat linkę daugiau investuoti į savo klientus nei agentai dideliems draudikams, sakė „Berliner“.

„Nepriklausomi agentai labiau tikisi, kad savo klientų interesai bus pirmiausia, nes jų vardai yra vietiniai“, - sakė jis. „Pasirinkite žmogų, kuris yra jūsų bendruomenėje, ką nors, kas iš tikrųjų nerimauja dėl savo reputacijos. Jei nerimau dėl savo reputacijos, aš darau teisingą dalyką savo bendruomenėje.“

Agentai, atstovaujantys daugiapakopius vežėjus, gali padėti rasti tinkamą aprėptį ir geriausią kainą.

Nėra vietinio potvarkio apsaugos

Įsivaizduokite, kad turite 100 metų namą, kurį iš dalies sunaikino ugnis, sakė Berlynas. Jūs planuojate atkurti tik sugadintą pusę, bet miestas juda ir sako, kad dėl savo amžiaus jūsų namai nebuvo koduoti, todėl dabar turite atkurti visą struktūrą, kad atitiktų vietinį potvarkį. Šiame scenarijuje draudimo kompanija greičiausiai teigia, kad ji nemoka už nepažeistą pusę, sakė Berlynas.

„Jie pasakys, kad užsidegs nuo gaisro draudimo, o ne dėl to, kas jums sukrėtė kitą pusę. Be to, dabar miestas darys jums atkurti kodą, kuris (daro namą) gražesnis nei anksčiau Įstatymas ir įstatymų aprėptis apsaugo jus nuo nuostolių, kylančių dėl statybos įstatymų veikimo. “

Nesugebėjimas išvalyti išimčių ir apibrėžimų

Kai žmonės perka draudimą, jie dažnai neskaito visos politikos, sakė Berlynas. Daugelis skyrių gali būti sudėtingi, tačiau du, kurie turėtų būti skaitomi ir prieinami laikiniesiems, yra išimtys ir apibrėžimai.

Išimtys gali būti neįtikėtinos, kai kalbama apie profesinę atsakomybę.

„Pasakykite, kad esate verslo konsultantas, ir viena iš išimčių yra bet kokia konsultacinė veikla, padaryta aviacijos pramonei, - sakė Berlynas. „Na, 40 proc. Savo darbo yra kosmoso pramonei. Tai nėra gera, bet jūsų agentas pasakys:„ Aš jums nesakiau, nes manęs neprašėte “."

Apibrėžimai taip pat yra labai svarbūs įmonių savininkams. Tradiciškai komerciniame draudime asmeninė nuosavybė apibrėžiama kaip apdraustojo nuosavybė. Tai gali sukelti problemų, pavyzdžiui, jei esate ekspeditorius ir jūsų darbas reikalauja, kad jūs dirbtumėte su savo klientų nuosavybe, sakė „Berliner“.

„Jūs norite, kad verslo nuosavybės apibrėžimas būtų jūsų, apdraustojo ir bet kurio kito jūsų turimo turto, už kurį esate teisiškai atsakingas, nuosavybė“, - sakė jis. „Apibrėžimuose ir išskyrimuose yra daugiau aprėpties ir pašalinta.“

Nepelno gaudyklė

Svarbu žinoti, kaip jūsų namų savininkų politika apims jūsų savanorišką darbą.

Žmonės, kurie yra savanoriai ne pelno tarybose, turi užtikrinti, kad jie būtų tinkamai apsidraudę nuo namų savininkų draudimo, pataria Jon Meyer, sertifikuotas finansų planuotojas, kuris yra „Boeckermann“, „Grafstrom & Mayer Wealth Management“ prezidentas ir investicijų valdytojas, įsikūręs Bloomingtone, Minesota. Dauguma politikos sričių apima tam tikrą aprėptį, tačiau yra spragų.

"Kaip finansinis planuotojas, jei aš tarnauju lentoje, kur galiu teikti finansines konsultacijas, mano namų savininkai (draudimas) gali pasakyti, kad tai yra profesinė veikla, nes suteikiate profesionalų patarimą karjeros, kurią tinka,", Meyer sakė. „Taigi dabar jie nori, kad mano klaidos ir neveikimo politika ją pasiektų. Bet mano klaidos ir praleidimai sako, kad aš tai darau kaip privatus pilietis, todėl tai turėtų būti jūsų namų savininkai.“

Žmonės paprastai nemano apie atsakomybę prisijungdami prie savo bažnyčios valdybos, tačiau visi žmonės, kurie tarnavo pelno nesiekiančiose tarybose ir balsavo, kad leistų Bernie Madoff valdyti savo pinigus, buvo iškelta.

„Jūs norite įsitikinti, kad jūsų ne pelno siekianti valdybos veikla yra padengta jūsų namų savininkams (draudimui) arba skėčiai, taigi, jei jūs iškeliate bylą, kas nors sumoka jūsų teisinę sąskaitą“, - sakė Meyer. „Aš paprašiau prisijungti prie mano vietinės arkivyskupijos investicinio komiteto, o aš porą valandų sėdėjau telefonu ir sužinojau, kur yra mano aprėptis.“