Turinys:
Pensininkai, investuodami į investicinius fondus, susiduria su trimis aspektais: gyvenimo trukmė, infliacija ir palūkanų normos. Tipiškas pensininkas, paliekantis 65 metų amžiaus darbuotojus, gali tikėtis, kad jis gyvens dar 19 metų. Tai reiškia, kad pensinio amžiaus pajamos turi trukti ilgiau nei daugelis pensininkų. Tuo tarpu pensinio amžiaus infliacija neigiamai veikia būsimų investicijų grąžos vertę, o mažos palūkanų normos sukelia turto kaupimąsi. Taigi geriausi pensijų fondų investiciniai fondai užtikrina saugumą ir pajamas, o taip pat ir kapitalo padidėjimą.
Pinigų rinkos fondai
Kai kurie saugiausi ir patogiausi investiciniai fondai pensininkams yra pinigų rinkos fondai. Šie fondai moka mėnesinius dividendus, neatsižvelgiant į akcijų rinkos svyravimus, ir investuoja į JAV vyriausybės ir įmonių obligacijas bei indėlių sertifikatus. Nors jų pelningumas yra mažas, šios lėšos suteikia stabilumą ir greitą prieigą prie pinigų, dažniausiai pasitelkdamos patikrinimo teises.
Obligacijų fondai
Obligacijų fondai suteikia pensininkams galimybę naudotis obligacijų rinka. Šios lėšos padeda išsaugoti kai kurias pajamas, kurias jūs įeinate į pensiją, tuo pačiu užtikrindami nuoseklią grąžą, kuri papildo jūsų kitus mėnesinių pajamų šaltinius. Obligacijų fondai paprastai investuoja į įmonių obligacijas, hipotekos vertybinius popierius, savivaldybių obligacijas ir JAV iždo vertybinius popierius, kurie visi siūlo mažesnę investicijų riziką nei atsargos. Obligacijų fondai reaguoja į palūkanų normos svyravimus, todėl galite matyti, kad obligacijų pajamos šiek tiek didėja, kai palūkanų normos mažėja arba mažėja.
Pajamų fondai
Į pajamų gaunančius fondus įeina savitarpio pagalbos fondai, teikiantys dividendų mokėjimų atsargas. Nors daugelis fondų per metus gauna pajamas, kurios mokamos kaip dividendai kas ketvirtį, pusmetį arba kasmet, kai kurie investiciniai fondai daugiausia dėmesio skiria akcijoms gaminti. Tokie savitarpio investiciniai fondai paprastai turi žodį „dividendai“ jų varduose, taip pat „vertinimą“ arba „augimą“. Šios lėšos garantuoja dividendų mokėjimą, kuris yra plius pensininkams, tačiau jų bendra grąža priklauso nuo rinkos rezultatų.
Kiti nuosavybės fondai
Kai kurių portfelio dalių išlaikymas kituose akcijų fonduose padeda užtikrinti, kad per daugelį metų, kai daugeliui pensininkų reikės pinigų, padidės kapitalo prieaugis. Didelio kapitalo fondai, investuojantys į JAV „blue chip“ bendroves, suteikia galimybę ilgalaikiam kapitalo augimui. Iš viso akcijų rinkos investiciniai fondai yra dar vienas variantas, suteikiantis poziciją visai JAV rinkai ir padeda jums pasinaudoti pelno rinkų grąža.
Investicijų paskirstymas
Turto paskirstymas investiciniams fondams yra iššūkis pensininkams. Nors galbūt norėsite apsaugoti savo turtą saugesnėmis lėšomis, pernelyg didelė apsauga reiškia, kad galite prarasti akcijų per pelną.
Nėra „vieno dydžio visiems“ turto paskirstymo išėjus į pensiją, nes visi investuotojai turi skirtingas finansines priemones ir riziką. Vis dėlto nuosaikus turto paskirstymas gali sudaryti 60 proc. Akcijų, 35 proc. Obligacijų ir 5 proc. Grynųjų pinigų. Konservatyvesnis paskirstymas gali vykti 50 proc. Obligacijų, 30 proc. Grynųjų pinigų ir 20 proc. Akcijų.
Patyręs patarėjas gali padėti nustatyti, kokie asignavimai yra naudingi jūsų tolerancijos ir pensijų laikotarpiui. Morningstar ir Zacks Investment Research siūlomos internetinės mokslinių tyrimų priemonės taip pat gali padėti jums nustatyti jus dominančius akcijų fondų ypatumus.