Turinys:
Jūsų 401k yra skirtas jums kaupti pinigus už savo išėjimą į pensiją ir yra tam tikrų mokesčių lengvatų. Taigi, jūs turite būti atsargūs, kad išimtumėte lėšas, kol esate ne mažiau kaip 59 1/2 arba jums bus taikoma 10 proc. Bausmė ir turėsite mokėti reguliarų pajamų mokestį už sumą, kurią atšaukiate. Savo išmintyje Kongresas priėmė 1997 m. Mokesčių mokėtojų atleidimo nuo mokesčių įstatymą, kuris padarė tam tikras išimtis iš jūsų teisės atsiimti lėšas iš 401k.
Žingsnis
Atlikite įmoką iki 10 000 JAV dolerių naujuose namuose, jei ne mažiau kaip dvejus metus nepirkote vieno iš jų arba esate pirmas namų pirkėjas. Jei jūsų sutuoktinis taip pat turi 401 tūkst. IRS atsisako taikyti 10 proc. Nuobaudą, bet jūs privalėsite sumokėti reguliarų pajamų mokestį už sumą, kurią atšaukiate.
Žingsnis
Išimkite lėšas iš savo 401k, jei turite pernelyg didelių medicinos sąskaitų, kurias patyrė jūsų sutuoktinis ar šeimos nariai. Su didelėmis medicininės priežiūros sąnaudomis, daugelis žmonių kreipiasi į savo 401 tūkst. Žinoma, kaip ir įmoka į namus, mokėsite pajamų mokesčio už atsisakymą, tačiau IRS nenustatys 10 proc.
Žingsnis
Naudokite pinigus 401k senatvės sąskaitoje, kad mokėtumėte už koledžo ir antrines išlaidas sau ar savo išlaikytiniams. Įstatymas aiškiai apima abu švietimo lygius ir pripažįsta daugelio žmonių poreikius, atsižvelgiant į tai, kad šios išlaidos padidėjo greičiau nei infliacijos lygis.
Žingsnis
Pasiskolinkite pinigus iš savo 401k, bet atkreipkite dėmesį į IRS taisykles. Pirma, įsitikinkite, kad jūsų darbdavio 401k planas leidžia dalyviams pasiskolinti pinigų, nes kai kurie planai šiuo klausimu neskelbia. Antra, maksimali suma, kurią galite pasiskolinti, yra mažesnė už 50 000 JAV dolerių arba pusė jūsų turimų interesų. Jūsų paskola turi būti grąžinta per penkerius metus. Mokėjimai turi būti atliekami ne rečiau kaip kartą per ketvirtį, o pagal IRS šie mokėjimai turi būti „panašūs“. Galiausiai paskolos palūkanų norma turi būti „pagrįsta“.
Žingsnis
Išimkite lėšas iš savo 401k, jei išeinate į pensiją anksčiau nei 59 1/2. IRS teigia, kad prieš pasiekdami 59 1/2 privalote atlikti „iš esmės vienodus periodinius mokėjimus“ ir nustato normą, pagrįstą fondo suma ir jūsų gyvenimo trukme. Ši suma yra gana sunku apskaičiuoti, todėl pasilikti nepatogumų, paprašydami savo įmonės ar finansinio patarėjo pagalbos.