Turinys:
Kaip išeiti į pensiją 401k be bausmės. Paprastai, jei išgryninsite pinigus į savo 401k senatvės planą iki 59 metų amžiaus 1/2, mokėsite ir pajamų mokestį už išėmimą, ir 10 proc. Tačiau, jei ketinate išeiti į pensiją 401k be baudų, galite jį atsisakyti, ištraukdami pinigus į tai, kas bus laikoma „iš esmės vienodais mokėjimais“, paskirstytais likusioje jūsų gyvenimo dalyje.
Žingsnis
Padalinkite nuosavybės sumą, sukauptą jūsų 401k, iki metų, likusių jūsų gyvenimo trukmei. Pavyzdžiui, jei esate 50 metų amžiaus ir turite 250 000 dolerių savo 401k, jūsų gyvenimo trukmė liko maždaug 25 metai, kad būtų galima nemokamai susigrąžinti 10 000 JAV dolerių per metus.
Žingsnis
Apsilankykite savo banke ar finansiniame patarėju, kad aptartumėte anuiteto planą, kuris leistų jums kasmet išimti reikiamą pinigų sumą.
Žingsnis
Toliau gaukite anuitetą, nekoreguojant mokamos sumos kiekvienais metais, nebent tai yra absoliučiai būtina. Jei jūsų mokėjimai sumažės žemiau nustatytos ribos, „Internal Revenue Service“ ieškos 10 proc. Mokesčio, kurį bandote išvengti.
Žingsnis
Paleiskite savo 401k anksti, laukdami, kol esate kuo arčiau 59 metų amžiaus. Tai ne tik padidins jūsų anuiteto sumą, bet ir palengvins metinio mokėjimo sumos koregavimą, nesumažinus baudos.IRS nuostatose nurodoma, kad turėsite susidurti su 10 procentų nuobauda, jei kas penkerius savo plano metus koreguosite metinio mokėjimo sumą, bet po 59 metų amžiaus 1/2.
Žingsnis
Faktoriaus santuoka į lygtį. Jei sutuoktinė nusprendžia atsisakyti metinių mokėjimų kartu ir vienas sutuoktinis praeina, taisyklės pasikeičia. Jei mirusysis buvo 59 metų amžiaus ar jaunesnis, arba jei mokėjimai buvo atlikti ne trumpiau kaip 5 metus, likęs pora narys turi teisę išlyginti mokėjimus be baudos.