Turinys:
- Pirminė hipotekos rinka
- Pirminės hipotekos įstaigos
- Pirminių hipotekos įstaigų pelnas
- Pradinės institucijos hipotekų pardavimas
Yra dviejų rūšių hipotekos rinkos, kuriose vykdomi sandoriai, pirminė hipotekos rinka ir antrinė hipotekos rinka. Pagrindinė hipotekos rinka yra vieta, kur skolintojas ir skolininkas inicijuoja hipotekos sutartį, kad asmuo galėtų įsigyti namus. Dauguma pirkėjų nežino, kad antrinėje rinkoje trečioji šalis perka savo paskolas ir jas paketuoja į vertybinius popierius, kad pagrindinėms institucijoms būtų suteikta kapitalo paskola tolesniam skolinimui.
Pirminė hipotekos rinka
Pagrindinė hipotekos rinka yra vieta, kur skolinanti institucija tiesiogiai skolinasi pinigus skolininkui arba asmeniui, norinčiam įsigyti namą ar turtą. Skolintojas yra atsakingas už sutarties sudarymą ir paskolos sąlygų sudarymą. Paskolos gavėjas sutinka su pagrindinės hipotekos įstaigos nustatytomis sąlygomis ir mokėjimais arba apsipirkti aplink kitą skolintoją.
Pirminės hipotekos įstaigos
Pagrindinė hipotekos įstaiga paprastai yra bankas, komercinis arba taupymas ir paskola. Ji gali būti vietinė, privati, valstybinė ar korporacija. Nesvarbu, ar bankas yra vienas iš daugelio grandinėje ar nedidelėje šeimos veikloje tik su vienu filialu. Pagrindinė hipotekos įstaiga yra tiesioginis pinigų skolintojas, kurį potencialus namų savininkas naudoja norėdamas įsigyti namą ar kitą turtą, grąžindamas hipotekos grąžinimą mėnesio mokėjimams išduodančiajai institucijai.
Pirminių hipotekos įstaigų pelnas
Pirminės hipotekos įstaigos gauna didelę įstaigos pelno dalį už palūkanas, mokamas už nekilnojamojo turto pirkėjams paskolas. Tačiau banko rezerve esama kapitalo dydžio ribos. Norėdamas suteikti daugiau paskolų, bankas turi išlaikyti pinigus šiame rezerve. Todėl, norint padidinti pelną, reikia gauti daugiau kapitalo.
Pradinės institucijos hipotekų pardavimas
Norėdama gauti geresnį pelną, pirminė hipotekos įstaiga parduos paskolas antrinėje rinkoje veikiančiai įmonei. Šios bendrovės susieja hipotekas ir siūlo jas kaip vertybinius popierius, vadinamus turtu garantuotais vertybiniais popieriais arba įkeistais hipotekos įsipareigojimais vertybinių popierių rinkoje. Tai suteikia kapitalo antplūdį pirminiam skolintojui, kad skolintojas galėtų inicijuoti daugiau hipotekinių paskolų. Paskolos gavėjas ir toliau atlieka mokėjimus pagrindinei įstaigai, kuri perkelia pinigus į antrinę įstaigą. „Freddie Mac“ yra tokios antrinės institucijos pavyzdys.