Kaip apskaičiuoti finansinį mokestį grynaisiais pinigais

Vienas iš brangių dalykų, susijusių su kreditine kortele, yra grynųjų pinigų avansas. Dauguma skolintojų ima mokestį, kai gausite pinigų su savo kredito kortele, o finansinis mokestis paprastai yra didesnis, kad gautumėte grynuosius pinigus nei pirkti. Tipiniai sandorių mokesčiai yra nuo 3 iki 5 procentų grynųjų pinigų išmokėjimo, o grynųjų pinigų išankstinio likučio palūkanų norma gali būti nuo 6 iki 13 procentų didesnė už standartinę pirkimo palūkanų normą.

Naujų sąskaitų turėtojai dažnai nemoka palūkanų už pirkimus už ribotą laiką. Kreditas: Ryan McVay / Photodisc / Getty Images

Dienos palūkanų norma

Skirtingi sandoriai dažnai turi skirtingas palūkanų normas. Pavyzdžiui, galite turėti reguliarų pirkimų tarifą, didesnę pinigų avansą, mažesnį balanso pervedimo kursą ir ne palūkanų normą šešiems mėnesiams. Nors palūkanų normos kotiruojamos kasmet, dauguma skolintojų kasdien moka palūkanas. Jei norite konvertuoti metinę procentinę palūkanų normą arba APR į dienos kursą, paskirstykite APR arba 365, arba 360, priklausomai nuo skolintojo politikos. Pavyzdžiui, jei palūkanų norma yra 10 proc., Padalinkite 10 proc. 365, kad gautumėte 0,0274 proc., Arba 0,000274.

Palūkanų skaičiavimui naudojamas balansas

Jūsų kredito kortelės sąlygos tiksliai paaiškina, kaip apskaičiuojamas jūsų finansinis mokestis. Nors skolintojas turi nuosekliai taikyti tą patį metodą savo finansiniam mokesčiui apskaičiuoti, kredito kortelių kompanijoms yra penki leistini būdai nustatyti savo balansą ir apskaičiuoti palūkanų mokestį:

• Apskaičiuokite faktinį likutį kiekvieną dieną,
• Apskaičiuokite faktinio balanso vidurkį kiekvieną dieną savo atsiskaitymo laikotarpiu,
• Paskutinę atsiskaitymo laikotarpio dieną naudokite uždarymo balansą,
• Naudokite baigiamąjį balansą paskutinę ankstesnės atsiskaitymo laikotarpio dieną arba
• Naudokite uždarymo balansą paskutinę ankstesnės atsiskaitymo laikotarpio dieną, atėmus visus atliktus mokėjimus.

Finansinio mokesčio skaičiavimas

Jei jūsų kredito kortelės kompanija naudoja faktinį dienos likutį, jūsų finansinis mokestis yra dienos palūkanų normų, kurios yra dienos balansas kiekvienai atsiskaitymo ciklo dienai, suma. Kitų metodų finansinis mokestis yra balanso laikas, viršijantis dienos palūkanų normą, lyginant su jūsų atsiskaitymo ciklo dienų skaičiumi. Jei pirkimai ir avansai turi dvi skirtingas palūkanų normas, turite sekti likučius ir apskaičiuoti finansinius mokesčius kiekvienam sandorio tipui atskirai ir tada pridėti atskirus mokesčius, kad nustatytumėte bendrą skolos sumą.

Mėginio skaičiavimas

Tarkime, kad jūsų pirkimų balansas yra 500 JAV dolerių 8 proc. Palūkanomis, naudojant 365 dienas per metus; jūsų likučiai už grynuosius pinigus yra 100 JAV dolerių 14 proc. ir yra 25 dienos atsiskaitymo cikle. Norėdami apskaičiuoti savo finansinį mokestį, paimkite 8 proc. Ir padalinkite jį 365, kad gautumėte dienos palūkanų normą.00022. Padauginkite iš $ 500, kad gautumėte 11 centų palūkanų per dieną, ir padauginkite iš 25 dienų, kad gautumėte $ 2,75. Tada paimkite 14 procentų ir padalinkite jį 365, kad gautumėte.000384. Padauginkite, kad 100 dolerių, kad gautumėte 3,8 centų per dieną, ir padauginkite iš 25 dienų, kad gautumėte 95 centus. Pridėkite $ 3,30 ir 95 centų, kad nustatytumėte bendrą 4,25 JAV dolerio finansinį mokestį.

Grynųjų pinigų avansiniai mokesčiai

Priklausomai nuo laiko, kurį jums reikia sumokėti grynųjų pinigų išmokėjimo balansui, mokestis, kurį kredito kortelės kompanija ima mokėti avansu, gali labai padidėti. Pavyzdžiui, jei išėmėte 100 JAV dolerių grynųjų pinigų išėmimą ir jūsų skolintojas apmokestino 5 proc. Sandorio mokestį, arba 5 dolerius, tai tas pats, kaip jei būtų buvęs sumokėjęs 105 JAV dolerių grynųjų pinigų avansą. Mokestis yra pridedamas prie jūsų dienos balanso, o kiekvieną mėnesį mokate palūkanas už mokestį, kol nesumokėsite išankstinio pinigų likučio.