Turinys:
Kintami anuitetai - tai draudimo bendrovių investicijos, teikiančios reguliarų mokėjimų srautą. Paprasčiausia forma kintamieji anuitetai turi kintamų mokėjimų. Kitaip tariant, kiekvieno mokėjimo suma skiriasi priklausomai nuo to, kaip atliekamos investicijos. Kintami anuitetai taip pat siūlo kitas savybes, įskaitant ir mirtį.
Kintamasis anuitetas
Įsigydami kintamą anuitetą, draudimo bendrovė prideda jūsų pinigus į profesionaliai valdomą fondą, kuris perka atsargas, obligacijas ir kitas investicijas. Portfelio vertė svyruoja rinkose. Priežastis, kodėl žmonės investuoja į kintamą anuitetą, priešingai nei, pavyzdžiui, garantuotiems mokėjimams, kurie gaunami su įprastu anuitetu, yra tai, kad jie ilgainiui numato didesnę grąžą (daugiau pinigų).
Mirties pašalpa
Jei galvojate, „gee, tai skamba kaip brangus fondas,“ tuomet jūs teisus. Tačiau yra svarbių skirtumų tarp investicinių fondų ir kintamų anuitetų, iš kurių vienas yra mirtis. Mirties išmoka yra garantuotas mokėjimas jūsų gavėjams. Paprastai tai yra, bet ne visada, investuota suma (atėmus bet kokius pašalinimus). Jei jūsų investicijos sumažės, jūsų gavėjai vis tiek gauna bent jau investuotą sumą, net jei rinkos sumažėjo. Jei jūsų investicijų vertė padidėjo, jūsų naudos gavėjai paveldės didesnę vertę.
Paspartinti funkciją
Kintamieji anuitetai dažnai suteikia sustiprinimo funkciją. Padidėję leidžia jums pasinaudoti augančiomis rinkomis, padidindami savo gavėjo naudą mirties atveju. Kai jūsų investicijos vertė padidėja, galite užrakinti naują didesnę sumą, o tai tampa nauja garantuota mirties nauda. Trumpai tariant, kai rinkos auga, galite padidinti savo mirtį.
Mokestis, ne nemokamas
Draudimo įmonės ima mokestį už garantijas ir kitas funkcijas, kurios yra su kintamais anuitetais. „Step ups“ turi mokesčius, ir bus tam tikrų apribojimų, kaip dažnai galite padidinti mirtį. Svarbu, kad šią informaciją jums paaiškintų draudimo bendrovės atstovas prieš pradėdamas šį investavimo kelią.
Pavyzdys
Pasakykite, kad investuojate $ 100,000 į kintamą anuitetą, turintį mirties išmoką, lygią jūsų investuotai sumai. Po dvejų metų, jei anuitetas jums sumokėjo $ 20,000, jūsų mirties išmoka būtų 80 000 JAV dolerių. Jei rinkos sumažins jūsų investicijų vertę iki 60 000 JAV dolerių, jūsų gavėjai gaus 80 000 dolerių. Jei rinkos padidins jūsų investicijų vertę iki 95 000 JAV dolerių, jūsų gavėjai gautų 95 000 JAV dolerių. Padidinti funkcija leidžia užrakinti $ 95,000, kaip jūsų mirties nauda. Net jei rinkos ateityje mažės, jūsų naudos gavėjams bus garantuota nauja, didesnė suma (atėmus bet kokius pašalinimus).