Turinys:
Sveikatos taupymo sąskaitos (HSA) yra priemonė, skirta taupyti pinigus medicinos išlaidoms. Įnašai HSAs yra atskaitomi. Be to, į sąskaitą deponuotos lėšos gali būti pailgintos mokesčiais ir gali būti atimamos be mokesčių, kai jos mokamos už tinkamas medicinines išlaidas. Norint naudoti HSA, sąskaitos savininkas turi turėti reikalavimus atitinkantį aukštą atskaitymo sveikatos draudimo planą. Sukūrus sąskaitos savininkas visiškai kontroliuoja HSA sąskaitos lėšas.
Žingsnis
Užsiregistruokite tinkamame sveikatos draudimo plane. HSA sąskaitos yra prieinamos tik žmonėms, kuriems taikomas aukštas atskaitytinas sveikatos planas. Didelis atskaitomas planas yra tas, kuris turi didesnį metinį atskaitymą nei tipiniai sveikatos planai ir turi maksimalią ribą, kurią kiekvienas asmuo turi mokėti kasmet. Draudimo bendrovės paprastai nustato, kurie iš jų draudimo planų atitinka šiuos kriterijus.
Žingsnis
Įsitikinkite, kad per praėjusius metus nebuvo pareikalauta priklausyti nuo kito asmens mokesčių deklaracijos. Jei kas nors kitas pareikalavo, kad esate priklausomas, per kitus mokestinius metus jūs negalite gauti HSA. Asmenys, įtraukti į Medicare, taip pat negali gauti HSA sąskaitų.
Žingsnis
Pasirinkite HSA fondų patikėtinį arba administratorių. Pati draudimo bendrovė nepateikia HSA sąskaitų (nors kai kurie gali tai padaryti per susijusią finansinę bendrovę). HSA sąskaitas galima atidaryti su įvairiomis finansų įstaigomis, įskaitant bankus, kredito unijas ir tarpininkus. Pasitarkite su finansų įmonėmis, kuriose šiuo metu turite paskyrą, kad pamatytumėte, ar jie siūlo HSA sąskaitas.
Žingsnis
Gaukite sąskaitos atidarymo dokumentus. Kaip ir visose finansinėse sąskaitose, HSA atidarantis asmuo turi pateikti tam tikrą teisiškai reikalingą informaciją, pvz., Vardą, adresą, gimimo datą ir socialinio draudimo numerį arba mokesčių mokėtojo ID numerį. Finansų įstaigos privalo atskleisti visas sąskaitos sąlygas, kurias turite patvirtinti pasirašydami formą. Jei paskyra atidaryta įstaigoje, kurioje jau yra sąskaitos jūsų vardu, tokia informacija dažnai gali būti perkelta iš tų sąskaitų.
Žingsnis
Užpildykite formas, kad atidarytumėte paskyrą ir atliktumėte dokumentų kopijas bei saugotumėte savo įrašus. Grąžinkite originalus bankui ar tarpininkavimui.
Žingsnis
Fondo sąskaita. Įmokos į sąskaitą daugeliu atvejų yra atskaitytinos, taigi išsaugokite visas įplaukas ir ataskaitas. Sąskaitos gali būti finansuojamos čekiu, banko pavedimu arba laidais.