Turinys:
Paprastai mokate baudą už pinigų išėmimą iš 401 (k) arba IRA, prieš pasukdami 59 1/2. Viena išimtis yra tada, kai perkeliate turtą į kitą IRA. Galite sukurti IRA, kad gautumėte apvalkalą, arba įdėti pinigus į nustatytą IRA.
Paskyra į paskyrą
IRS turi taisykles, kurias paskyras galite perkelti. Priimtini apsivertimai apima:
- Roth IRA į kitą Rothą.
- 401 (k) į Roth IRA.
- 401 (k) į tradicinę IRA.
- Tradicinė IRA į kitą tradicinę IRA.
- Tradicinė IRA į Roth IRA.
Jūs negalite perkelti „Roth“ paskyros į tradicinę IRA. Be to, paprastai turite palaukti, kol paliksite savo darbą, kad perkeltumėte 401 (k) į IRA.
Perkėlimo priežastys
- Jei paveldėsite IRA iš kito nei jūsų sutuoktinis, negalite pridėti jokių pinigų į paskyrą. Vietoj to, jūs galite turėti IRA administratorių turtą perkelti į gavėjo sąskaitą ir pradėti išimti iš jo.
- Jūs palikote savo darbą ir bendrovė neleis jums išlaikyti savo seno 401 (k). Arba galite manyti, kad pinigų valdymas savaime suteiks geresnių pelningumo.
- Jūs norite įdėti savo tradicinę IRA į Rothą. Jūs mokate mokestį už perkėlimą, tačiau nėra jokių mokesčių už „Roth“ išėmimus. Skirtingai nuo IRA, taip pat nėra minimalaus kasmetinio pasitraukimo išėjimo į pensiją.
- Jūs manote, kad kitas IRA vadovas siūlo geresnį investicijų sąrašą.
Perkėlimo laikas
Perkėlę pinigus iš vienos IRA į „rollover“ sąskaitą, pirmojo IRA nereikia ištuštinti. Vis dėlto, kai atliksite perėjimą, jūs turite laukti metus prieš išleidžiant daugiau pinigų iš šios sąskaitos. Jūs taip pat turite laukti metų, kol nuvažiuosite pinigus iš „IRA“. Ši taisyklė netaikoma jokioms IRA, kurios nėra įtrauktos į apvirtimą.
Jūs galite perkelti pinigus į Roth ar tradicinį IRA bet kokio amžiaus. Tačiau jei privalote iš IRA sąskaitos prisiimti privalomus paskirstymus - kažką IRS reikalauja kasmet po 70 1/2 - jūs negalite perkelti jų į kitą sąskaitą.
Išėmimas iš „Rollover IRA“
Jei perkeliate turtą iš vienos iš savo sąskaitų į IRA, „Rover“ sąskaitą vertinate kaip bet kurią kitą IRA. Galite atsiimti turtą iš karto, kai pasibaigsite 59 1/2 - bet kada anksčiau, ir sumokėsite 10 proc. Jei perkeliate į naudos gavėją IRA, turite pradėti išėmimus kitais metais. IRS turi lenteles internete, kad išsiaiškintų, kiek jūsų minimalus išėmimas yra.