Išimtis iš pensijos

Atsiradus ekstremalioms situacijoms, gali prireikti kreiptis dėl sunkumų pašalinimo iš jūsų pensijos. Prašymas dėl sunkumų pasiskirstymo iš pensijų plano niekada neturėtų būti pirmasis variantas, tačiau tam tikromis sąlygomis tai gali būti tinkama. Vidaus pajamų tarnyba nustato gaires, kurias pensijų plano administratoriai ir darbdaviai turi laikytis, kai jie paskirsto pensijų planą.

Pensijų sąskaitos gali būti naudojamos finansiniams sunkumams nustatyti.

Senatvės planai

Pensijų taupymo planai, tokie kaip 401 (k), 403 (b) ir 457 (b) planai, gali suteikti galimybę mokėtojams kreiptis dėl sunkumų pašalinimo. Pasak IRS, planai neprivalo pasiūlyti paskirstymo avarijos atveju. Plano administratorius arba darbdavys nustato, ar pensijų ar išėjimo į pensiją planas siūlys tokius paskirstymus, kurie yra riboti iki sumos, kurią darbuotojas prisidėjo prie plano.

Nelaimingų atsitikimų tipai

IRS taisyklėse dėl sunkumų pasiskirstymo iš pensijų plano yra konkretus kvalifikacinių sunkumų apibrėžimas. Tai apima medicinines išlaidas, studijų išlaidas, pirminės gyvenamosios vietos įsigijimą, laidojimo ir laidojimo išlaidas bei pirminės gyvenamosios vietos remonto išlaidas. Lėšos taip pat gali būti naudojamos užkertant kelią iškeldinimui ar uždarymui, susijusiam su pagrindine gyvenamąja vieta. Asmens pensijų planas gali turėti griežtesnį finansinių sunkumų apibrėžimą.

Apsvarstymai

Reikšmingi finansiniai sunkumai turi būti tiesioginiai individo poreikiai. Kai kas nors turi papildomų išteklių, pvz., Antrą namą, finansiniai sunkumai neatitinka neatidėliotino poreikio reikalavimų, pagal IRS. Prieš prašydami pasitraukti iš išėjimo į pensiją sąskaitos, asmenys turi išnaudoti kitas galimybes.

Sustabdymas nuo prisidėjimo

Kai kurie pensijų planai, pvz., 401 (k), draudžia asmenims dalyvauti ar prisidėti prie finansinio sunkumo pasiskirstymo pagal IRS.

IRA

Asmenys gali atsiimti lėšas iš individualios pensijų sąskaitos neatitinkant sunkumų paskirstymo reikalavimų. Tie, kurie atsiima pinigus iš IRA, moka mokesčius už lėšas ir baudą už ankstyvą išėmimą. Asmuo gali išvengti šios nuobaudos, jei lėšos buvo panaudotos sveikatos draudimui apmokėti ir jis buvo bedarbis mažiausiai 12 savaičių.

Be to, gali būti išvengta nuobaudų, jei lėšos buvo panaudotos kolegijos moksliniams tyrimams mokėti išlaikomam ar sąskaitos turėtojui arba medicininėms išlaidoms, didesnėms nei 7,5 proc. Sąskaitos turėtojo pajamų. Paskyros turėtojai, perkantys pirmąją gyvenamąją vietą, gali atsiimti iki 10 000 JAV dolerių be išankstinio mokėjimo.