Turinys:
Yra keletas kreditų vertinimo sistemų, tačiau „FICO“, sukurta „Fair Isaac Corporation“, yra pats plačiausiai naudojamas. FICO nurodo, kad 90 proc. Gerbiamų kreditorių priima sprendimus dėl kredito, pagrįsto šio tipo rezultatais. Skaičiavimas remiasi informacija, pateikta jūsų kredito ataskaitoje, ir priskiria numerį, nurodantį, kaip tikėtina, kad grąžinsite arba nesumokėsite paskolos.
FICO balų diapazonai
FICO balas gali nukristi bet kur nuo 300 - tai yra labai prasta - iki 850, o tai yra puikus. Kuo didesnis jūsų rezultatas, tuo labiau tikėtina, kad gausite paskolą. Nė vienas numeris nenustato, ar tam tikras skolintojas pagal jūsų rezultatą laikys jus kreditingu. Skolintojai turi skirtingas nuomones apie tai, kas priimtina ir kas ne. Galima manyti, kad 650 balų yra gerai, o kitas tik skolina vartotojams, kurių balai yra 700 ar daugiau. FICO balas apie 750 dažniausiai laikomas pakankamai geru, kad galėtumėte gauti beveik bet kokią paskolą.
FICO skaičiavimas
Kai potencialus skolintojas prašo jūsų kredito ataskaitos kopijos iš vieno iš kredito biurų, jis taip pat gali paprašyti jūsų FICO balo. Jūsų rezultatas rodomas ataskaitos viršuje. Kredito biuras, o ne FICO, taip pat išvardija penkis veiksnius, kurie turėjo įtakos jūsų rezultatui. Paprastai tai yra dalykai, kurie galėjo jį ištraukti, pavyzdžiui, pavėluotų mokėjimų istorija. FICO lygtis grindžiama penkiais veiksniais, gautais iš ataskaitoje pateiktos informacijos.
- Mokėjimo istorija sukuriama 35 proc jūsų rezultatas, todėl mokėjimų sąskaitos vėlavimas gali lengvai nuvilkti jūsų rezultatą.
- Jūsų kredito panaudojimo koeficientas veikia 30 proc jūsų rezultatas. Tai yra skirtumas tarp to, kiek kreditų galite gauti, ir kiek iš jo naudojote, todėl maksimalios kredito kortelės gali sumažinti jūsų rezultatą.
- Kiek laiko turite skolinimosi poveikį 15 proc jūsų rezultatas - tuo daugiau metų, tuo geriau.
- Sveikas balansas skirtingų tipų kredito sąskaitose - paskolos paskoloms, hipotekos, kreditinės kortelės ir mažmeninės prekybos parduotuvių kortelės 10 proc jūsų FICO balas. Jei esate perkrautas kredito kortelėmis ir neturite auto paskolos ar hipotekos, tai gali šiek tiek pakenkti.
- Nauji kreditai veikia 10 proc jūsų rezultatas. Tai ne tas pats, kaip ilgai skolinimosi istorija. Jei neseniai praėję prašėte arba išėmėte daug kreditų, tai gali išsiųsti raudoną vėliavą skolintojams ir truputį atsisakyti savo rezultato.
Kredito ataskaitos viršuje esantys užrašai, šalia jūsų rezultato, praneša skolintojui, kuri iš šių sričių, jei tokių buvo, ją paveikė. Jūsų „FICO“ balas nėra pagrįstas jūsų pajamomis, kur jūs gyvenate, kur dirbate, lytis, rasė ar šeiminė padėtis.
Jūsų balas gali keistis dažnai
Jei kada nors paprašėte visų FICO balų iš visų trijų kredito atskaitomybės agentūrų tuo pačiu metu, jūs galėjote atrasti, kad jie nėra vienodi. Jūsų rezultatas yra pagrįstas jūsų kredito ataskaitoje pateikta informacija, ir kiekvienas kredito biuras palaiko savo ataskaitą. Galima įtraukti skirtingą informaciją. Pvz., Neseniai galėjote vėluoti 30 dienų kredito kortele ir kad skolintojas apie tai pranešė vienam biurui, bet ne kitiems. Pavėluotas mokėjimas atsispindėtų tik viename skaičiavime, kurį taiko kredito biuras, kuris žino apie tai. Jūsų rezultatas nėra sustingęs - jis eina aukštyn ir žemyn santykinai dažnai, kai pranešama apie paskyros veiklą.