Turinys:
- Finansavimo taisyklės
- Uždirbtos pajamų taisyklės
- Įnašų taisyklės
- Informacija tėvams ir jauniesiems investuotojams
- Informacija senesniems investuotojams
„Roth“ individualaus išėjimo į pensiją sąskaitos privalumas yra tas, kad, skirtingai nei daugelis kitų pensijų planų, galite atidaryti ir prisidėti prie paskyros bet kokio amžiaus. Vieninteliai du reikalavimai yra tai, kad turite uždirbtas pajamas ir kad uždirbtos pajamos neviršija didžiausių leistinų ribų. „Roth IRA“ gali būti ypač naudinga, jei vėluojate sutaupyti išėjimo į pensiją, nes jam netaikomos būtinos minimalios platinimo taisyklės.
Finansavimo taisyklės
Uždirbtos pajamų taisyklės
Uždirbtos pajamos yra darbo užmokestis arba darbo užmokestis. Į jį neįeina tau dovanoti pinigai, investicinės pajamos, nuomos pajamos arba federalinės išmokos. Nustatydami, kiek - arba ar galite prisidėti, „Internal Revenue Service“ taisyklės sako, kad turite naudoti savo.
Įnašų taisyklės
„Roth IRA“ turi pajamų apribojimus ir taisykles bei du įmokų lygius, pagrįstus jūsų pakeista AGI ir padavimo būsena:
- Jei jūsų pakeistas AGI patenka į pirmąjį pajamų lygį, galite prisidėti prie maksimalios leistinos sumos. Pagal naujausią informaciją visa riba yra 5 500 JAV dolerių, jei esate 49 metų ir jaunesni, o $ 6500, jei esate 50 metų ir vyresni.
- Jei jūsų uždirbtos pajamos per metus yra mažesnės už įmokų limitą, galite prisidėti tik prie uždirbtų pajamų. Pavyzdžiui, jei jūsų metinės uždirbtos pajamos yra 4000 JAV dolerių, tai maksimali suma, kurią galite investuoti.
- Jei jūsų pakeistas AGI patenka į antrąjį intervalą, suma, kurią leidžiate investuoti, pradeda mažėti ir fazės nuliui, kai jūsų pajamos pasiekia didžiausią leistiną ribą.
Pavyzdžiui, jei bendrai pateikiate santuoką, jūsų pajamos turi būti mažesnės nei 183 000 JAV dolerių. Tačiau jei jūsų pajamos sumažės nuo 183 000 iki 192 999 JAV dolerių, jūsų indėlis sumažėja. Jei jūsų pajamos viršija $ 193,000, negalite prisidėti prie „Roth IRA“.
Informacija tėvams ir jauniesiems investuotojams
Nepilnamečio vaiko teisėtas globėjas vaiko vardu gali atidaryti globos Roth IRA. Nors suma, kurią vaikas prisideda, negali būti daugiau, nei ji uždirba iš darbo, nėra jokios taisyklės, kad tik vaiko pinigai yra tinkami. Pvz., Jei jūsų vaikas uždirba 3000 dolerių iš ne visą darbo dieną dirbančio asmens, labiausiai ji gali prisidėti už metus - 3000 JAV dolerių. Tačiau ji gali investuoti 1000 JAV dolerių dovaną iš tėvų ar senelių ir $ 2,000 savo pinigų.
Informacija senesniems investuotojams
Nors pensininkai negali tiesiogiai prisidėti prie „Roth IRA“, yra alternatyvių galimybių:
- Jūsų sutuoktinis gali prisidėti, jei esate vedęs ir jūsų sutuoktinis vis dar dirba.
- Tradicinį IRA galite sukti į Roth IRA. Nors tam tikriems investuotojams šis mokestis daro nepagrįstą galimybę, Charles Schwab sako, kad kai kuriose situacijose tai gali būti prasminga. Pavyzdžiui, gali būti prasminga, jei nereikia finansuoti savo išėjimo į pensiją ir norite palikti paskyrą savo įpėdiniams.
- Po 401 (k) mokesčio dalį galite sukti į Roth IRA.