Turinys:
Akcijų rinkos gedimas gali nuvalyti jūsų 401 (k) ir palikti jus be lizdų kiaušinių jūsų pensinio amžiaus metais. Nors atsargos suteikia jums augimo galimybes, yra ir kitų, mažiau nepastovių investicijų, kurios gali geriau atlaikyti rinkos nuosmukį. Investicijos nėra visiškai rizikingos, tačiau obligacijos, pinigų ekvivalentai, anuitetai ir banko produktai yra vieni iš konservatyvesnių galimybių.
Banko produktai
Indėlių sertifikatas yra taupomosios sąskaitos rūšis, kuri per nustatytą laikotarpį sukuria fiksuotą grąžos normą. CD galite nusipirkti tiesiai iš bankų ir kredito unijų, tačiau šias sąskaitas taip pat galite turėti 401 (k). Kompaktiniai diskai yra apsaugoti pagrindiniu būdu, o tai reiškia, kad sąskaita negali sumažėti. Be to, Federalinė indėlių draudimo korporacija užtikrina, kad banko išleistos kompaktinės plokštelės, laikomos išėjus į pensiją, sudaro iki 250 000 JAV dolerių. Tai reiškia, kad FDIC padengia jūsų nuostolius iki tos dolerio ribos, jei jūsų bankas krinta.
Pinigų rinkos fondai
Į standartinį 401 (k) planą įtrauktas bent vienas pinigų rinkos investicinis fondas. Šiuose fonduose yra trumpalaikių, mažos rizikos vertybinių popierių, pavyzdžiui, komercinių popierių. Teoriškai, pinigų rinkos savitarpio fondo akcijos visais laikais išlieka stabilios 1 USD už akciją. Rinkos nuosmukio metu investuotojai dažnai „parkuoja“ pinigus pinigų rinkos fonduose, kad nebūtų prarasti pinigų nepastovesnėse lėšose. Per 2007 m. Pabaigoje prasidėjusį didelį nuosmukį, kai kurie pinigų rinkos fondai „sulaužė spragą“, nes akcijos nukrito žemiau 1 dolerio ribos. Todėl 2010 m. Ir 2013 m. Vertybinių popierių ir biržos komisija sugriežtino šių fondų taisykles, kad sumažintų rizikos lygį.
Investavimas į obligacijas
Obligacijos yra paskolos sutartys, kuriose dalyvauja kreditoriai ir skolininkai. Kaip obligacijų turėtojas, iš obligacijų emitento gaunate reguliarias palūkanas. Obligacijos gali sumažėti vertybinių popierių rinkos avarijos metu. Tačiau federalinės iždo obligacijos laikomos mažiausiai rizikinga investavimo galimybe, nes jas remia federalinė vyriausybė. Ta pati federalinė vyriausybė savo ruožtu palaiko FDIC ir visą bankų sistemą. Federalinės obligacijos ateina su įvairiais terminais nuo kelių mėnesių iki kelių metų.
Anuitetai
Fiksuotieji anuitetai yra draudimo sutartys, kurios už nustatytą laikotarpį moka nustatytą palūkanų normą. Nors struktūriškai panašūs į CD, anuitetai nepalaikomi federalinės vyriausybės ar FDIC. Anuitetą remia tikrasis draudimo vežėjas, kuris jį išduoda. Tačiau draudimo įmonės yra reguliuojamos valstybės lygmeniu, o kiekviena valstybė turi draudimo garantijų fondą. Fondas padengia tam tikrus nuostolius investuotojams tuo atveju, jei draudimo įmonė tampa nemoki. Apimties lygiai skirtingose valstybėse skiriasi. Kaip ir kompaktiniuose diskuose, anuitetai yra prieinami kai kuriuose, nors ir ne visuose, 401 (k) planuose.
Turto paskirstymas
Kai žaidžiate saugiai ir investuojate į mažos rizikos galimybes, turite kovoti su infliacijos rizika. Taip atsitinka, kai infliacija viršija jūsų investicijų grąžą. Mažos rizikos, mažo pelningumo vertybiniai popieriai, pavyzdžiui, iždo obligacijos ir kompaktiniai diskai dažnai neatitinka infliacijos. Per avariją, galite laikyti savo pagrindinę, bet laikui bėgant infliacija gali pakenkti jūsų pelnui. Todėl daugelis žmonių apsidraudžia nuo rinkos avarijos ir infliacijos rizikos naudojant turto paskirstymo modelį. Tai apima 401 (k) pinigų investavimą į įvairias investicijas, įskaitant atsargas. Venkite visų kiaušinių laikymo viename krepšyje ir galimų trūkumų, susijusių su investavimu į bet kurį vienos rūšies saugumą.