Turinys:
- Kai galite atsiimti pinigus iš savo 401 (k)
- Sunkumų pasiskirstymas
- Mokesčių poveikis
- Paskolų grąžinimas
Nors jūsų 401 (k) yra skirtas išgelbėti išėjimą į pensiją, galite būti linkę bandyti patekti į savo lizdą kiaušinį anksti, nesvarbu, ar tai yra finansinės krizės, ar šiek tiek papildomų pinigų. Tačiau „Internal Revenue Service“ turi apribojimų, kada galite pasiekti pinigus savo paskyroje, ir taiko baudas ankstyvam paskirstymui.
Kai galite atsiimti pinigus iš savo 401 (k)
Jei esate daugiau nei 59 1/2, iš 401 (k) plano, kai tik norite, galite išimti tiek daug pinigų, kiek norite. Jei esate jaunesnis nei 59 1/2, jūsų galimybės yra ribotos: galite atsiimti pinigus tik išėję iš savo įmonės, esate neįgalūs, jūsų 401 (k) planas baigiasi be tolesnio plano arba turite finansinių sunkumų. Dar blogiau, net jei jūs galite gauti dalį savo 401 (k) pinigų, turėsite sumokėti išankstinio pasitraukimo bausmę, nebent taikoma išimtis.
Sunkumų pasiskirstymas
Nelaimingų atsitikimų pasiskirstymas reiškia ypatingus laikus, kai jums leidžiama paimti pinigus iš savo 401 (k), kad būtų galima nedelsiant ir sunkiai finansuoti. Šie paskirstymai apsiriboja būtinomis sumomis. Nors IRS leido, kiekvienas 401 (k) planas nusprendžia nuspręsti, ar leisti paskirstyti sunkumus, ir, jei tai leidžia, nustatyti kriterijus, kurie yra sunkumų pasiskirstymas. Pavyzdžiui, medicininės išlaidos, mokėjimai už mokslą, laidojimo išlaidos ir pirmosios gyvenamosios vietos įsigijimas gali būti finansiniai sunkumai pagal IRS apibrėžimus, tačiau jūsų planas gali leisti tik medicininių išlaidų paskirstymą.
Mokesčių poveikis
Jei pinigus iš savo 401 (k) iki 59 1/2 metų, mokate papildomą 10 proc. Mokestinę baudą, nebent turite teisę gauti išimtį. Išimtis apima medicininių išlaidų paskirstymą, kuris viršija 10 procentų koreguotų bendrųjų pajamų; paskirstymai, atitinkantys kvalifikuotų vidaus santykių tvarką; paskirstymai, kurie yra imami, kai esate visam laikui išjungtas; iš esmės lygių paskirstymų, perimamų jūsų gyvenimo trukme, serija; paskirstymas, skirtas 401 (k) plano IRS mokesčiui patenkinti; arba paskirstymai, atitinkantys kvalifikuotų rezervistų paskirstymo kriterijus, kurie atsiranda, kai esate pakviesti į aktyvią pareigą. Nėra jokių išimčių dėl sunkumų paskirstymo apskritai, taigi, jei netaikoma konkreti išimtis, vis tiek mokate baudą. Pavyzdžiui, nors jūsų planas gali leisti išimti pinigus už mokslą, nėra atleidimo nuo nuobaudos už mokymosi išlaidas.
Paskolų grąžinimas
Dar vienas neigiamas veiksnys, kai planuojate savo 401 (k) planą prieš išeinant į pensiją, ateinančiais metais negalėsite pridėti papildomų sumų, kad kompensuotumėte tai, ką išėmėte. Vienintelis būdas išvengti prarastų mokesčių augimo - per 60 dienų pervesti pinigus į kitą kvalifikuotą pensijų planą. Jei pasiskirstėte sunkiai, arba išleidžiate iš esmės vienodą paskirstymą, neleidžiate perkelti pinigų, kai tik tai išeina, tai gera. Arba kai kurie žmonės pasirinko 401 (k) paskolą vietoj platinimo. Jūs galite pasiskolinti iki pusės savo 401 (k) balanso arba 50 000 JAV dolerių, priklausomai nuo to, kuris yra mažesnis, ir grąžinti jį per penkerius metus (ar daugiau, jei naudojate paskolą pirkti pagrindinę gyvenamąją vietą).