Kai išeisite į pensiją Kiek iš jūsų 401 (k)?

Paspaudę pensiją ir pradėdami bakstelėkite savo 401 (k), nesate vienintelis, kuris švenčia. „Internal Revenue Service“ taip pat džiaugiasi, nes pagaliau pradėsite mokėti kai kuriuos mokesčius už savo 401 (k) lizdą. Jei esate vyresnis nei 55 metų, kai išeisite į pensiją, jums nereikės mokėti jokių ankstyvo pasitraukimo baudų. Tačiau jūs vis tiek turėsite mokėti pajamų mokesčius. Kadangi mokesčių įstatymai kartais gali keistis, kreipkitės į mokesčių specialistą, kad nustatytumėte, kaip bus apmokestinti 401 (k) išėmimai.

Pora dirba kartu su savo pinigais pusryčių stalyje. Kreditas: „Purestock“ / „Purestock“ / „Getty Images“

Mokesčiai iki išimčių

Tik išeinantis į pensiją neįskaitomas kaip apmokestinamasis įvykis, kai kalbama apie 401 (k) plano pinigus. Visos 401 (k) sąskaitos yra apsaugotos nuo mokesčių, o tai reiškia, kad nereikia mokėti mokesčių, o pinigai lieka sąskaitoje. Pvz., Pasakykite, kad pardavėte 100 akcijų ir gavote 1 000 JAV dolerių pelną. Paprastai turėtumėte mokėti mokesčius už tą 1000 JAV dolerių. Tačiau, kai šis pelnas yra jūsų 401 (k) plano viduje, tuo metu jums nereikia mokėti jokių mokesčių. Taigi, tai ne išėjimas į pensiją, kuris sukelia 401 (k) mokesčius. Jei per kelerius metus atidėjote pinigus iš savo 401 (k), jūs iki šiol nemokėsite jokių mokesčių.

Federaliniai pajamų mokesčiai

Jūsų 401 (k) paskirstymas yra apmokestinamas įprastomis pajamų mokesčio normomis, o tai reiškia, kad kuo didesnės visos jūsų pajamos, tuo didesnė norma, kurią mokate už savo 401 (k) išėmimus. Net jei jūsų 401 (k) turtas buvo investuotas į akcijų rinką, jūsų paskirstymas nėra laikomas ilgalaikiu kapitalo prieaugiu. Pavyzdžiui, jei jūs pateksite į 15 proc. Mokesčių grupę, kai išeisite $ 10,000, mokėsite $ 1500 už federalinius pajamų mokesčius. Tačiau, jei esate 35 proc. Pozicijoje, tas pats 10 000 JAV dolerių paskirstymas kainuoja 3500 dolerių pajamų mokesčiuose.

Valstybiniai pajamų mokesčiai

Nors daugelis valstybių gydo 401 (k) paskirstymą kaip pajamas, kaip ir IRS, kai kurios išimtys gali sumažinti jūsų mokamą sumą. Pavyzdžiui, Ilinojus leidžia jums neįtraukti jokių apmokestinamų 401 (k) planų paskirstymo iš Ilinojaus valstybinių pajamų mokesčių. Kitos valstybės, įskaitant Ajovą ir Kolorado, turi išimtis, leidžiančias neįtraukti tam tikros pensijų pajamų, įskaitant 401 (k) paskirstymą, iš valstybės pajamų mokesčių.

Baudos už reikalaujamų paskirstymų nevykdymą

Jūs turite pradėti mažiausiai reikalingus paskirstymus iš savo 401 (k) plano tais metais, kai išeisite į pensiją, arba metus, kai pasitraukiate 70 1/2, priklausomai nuo to, kas įvyksta vėliau. Suma, kurią turite atsisakyti, apskaičiuojama pagal jūsų gyvenimo trukmę ir sąskaitos vertę. Jei nepavyksta atsiimti reikiamos sumos, IRS nustato 50 proc. Mokestį. Pvz., Sakykite, kad turėjote iš savo $ 401 išimti $ 15,000, bet jūs paėmėte tik $ 3,000. Kadangi nepavyko atsiimti $ 12,000, IRS turite 6 000 dolerių mokestinę baudą.