Minimalūs HELOC vertinimo reikalavimai

Hipotekiniai kreditoriai analizuoja jūsų namų vertę prieš išleidžiant būsto kredito liniją. HELOC veikia panašiai kaip kredito kortelė, todėl dalis jūsų namų nuosavybės gali būti naudojama atnaujinamu pagrindu. Galite pasiskolinti iš savo turimos kredito linijos iki tam tikros ribos ir sumokėti likutį, kad papildytumėte savo kreditą. Skolintojų užsakymai įvertinami ir nustatomi minimalūs HELOC patikrinimo standartai.

Priemiesčio namo išorė.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Būtinas minimalus vertinimo tipas

Jūsų namai tarnauja kaip HELOC užtikrinimo priemonė, todėl skolintojai turi užtikrinti, kad jūsų namų vertė būtų pakankama, kad susigrąžintumėte likusį likutį, jei nepavyktų atlikti mokėjimų. Įvertinimas leidžia skolintojams „pamatyti“ jūsų namus ir nustatyti, ar jos vertė ir būklė atitinka HELOC pasirašymo gaires. Skolintojai gali prašyti atlikti pilną vertinimą sertifikuota ar licencijuota vertinimo kompanija, vairuotojo vertinimas arba kompiuterizuotas vertinimo metodas, vadinamas automatiniu vertinimo modeliu, arba AVM. Minimalus reikalingas vertinimo tipas priklauso nuo paskolos sumos ir skolintojo pasirinkimo.

Pinigų sumos

HELOC limitas turi įtakos minimaliems vertinimo reikalavimams, kuriuos nustato skolintojas. Pavyzdžiui, 250 000 arba daugiau dolerių vertės HELOC yra laikoma didele rizika. Federaliniai finansiniai reglamentai reikalauja, kad skolintojai užsakytų didelės rizikos paskolų vidaus ir išorės vertinimo patikrinimus. Mažesnių sumų HELOCs, kuriems nereikia vaikščiojimo įvertinimų, gali būti tinkami vairuoti, išoriniams įvertinimams arba vidaus ir išorės patikrinimams atlikti, kai vertintojas apsilanko turtui, bet tikrina mažiau kruopščiai. Mažiau nei 250 000 JAV dolerių (angl. HELOCs) taip pat gali gauti AVM arba „darbalaukio“ vertinimą, kuriame vertintojas įvertina vertę turimus palyginamus turto vertes ir teismų pastato duomenis.

Vertinimas, kurį nustato skolintojai

Skolintojai pasirenka pageidaujamą vertinimo metodą, pagrįstą paskolos suma, kaina, patogumu ir pasitikėjimu. Pavyzdžiui, griežtesnis skolintojas gali reikalauti, kad HELOC sumos būtų didesnės nei 100 000 JAV dolerių. Mažesnėms HELOC paskoloms gali prireikti tik vairuotojo įvertinimo arba AVM. Paprastai HELOCs turi mažiau uždarymo išlaidų, o skolintojai dažnai moka už AVM, o skolininkai moka už vairavimo arba pilno įvertinimo patikrinimus. AVM greitai generuoja rezultatus ir kainuoja tik apie $ 30 iki 50 dolerių, tuo tarpu visiško pasivaikščiojimo įvertinimai užtrunka keletą dienų ir kainuoja 350 dolerių ar daugiau.

A Įspėjimas apie AVM

Trumpesnis AVM vertinimo variantas paprastai yra prieinamas tik HELOC pareiškėjams, nes HELOC paprastai gaunami perfinansuojant kaip antrines finansavimo formas, o ne kaip pirmines hipotekos ir mažesnes sumas.Tačiau „REALTOR Mag“ praneša, kad AVM sukėlė vertinimo neatitikimus, nes jiems trūksta tikslumo ir griežtų standartinių patikrinimų. Nors jie gali pakakti HELOC, jie taip pat gali lemti tūkstančių dolerių vertes. Taip yra todėl, kad AVM negali aptikti nuosavybės defektų, tokių kaip blogas stogas ar detalės, pvz., Automobilių skaičius, kurį turi garažas.