Turinys:
- Finansinio patarėjo apibrėžimas
- Finansinio planavimo apibrėžimas
- Finansinių patarėjų kvalifikacijos
- Finansinio planavimo kvalifikacijos
Sąvokos „finansinis patarėjas“ ir „finansinis planuotojas“ gali sukelti klaidų tiems, kurie ieško patarimų dėl pinigų valdymo. Klausimai tampa sudėtingesni, kai pramonės specialistai netinkamai naudojasi terminais arba tiesiog laikosi platesnio patarėjo apibrėžimo. Investuotojai turėtų surengti pokalbį su bet kokiu potencialiu patarėju, kad išsiaiškintų, kokio tikslaus asmens kvalifikacija, paslaugos ir patirtis atitinka jų finansinius poreikius.
Finansinio patarėjo apibrėžimas
„Finansinis patarėjas“ - tai bendrasis terminas, apimantis finansų specialistus, įskaitant vertybinių popierių brokerius, draudimo agentus ir bankininkus. Platus apibrėžimas reiškia, kad finansiniai patarėjai turi daug įvairių kvalifikacijų ir paslaugų, kurios įvairiose srityse labai skiriasi. Asmenys, kurie ieško bendrosios pinigų valdymo pagalbos, būtų naudingesni, jei sutelktų dėmesį į patarėjų grupę, vadinamą finansų planuotojais.
Finansinio planavimo apibrėžimas
Finansų planuotojai bendradarbiauja su klientais siekdami ilgalaikių finansinių tikslų. Paslaugos gali apimti pensijų sąskaitas, pagalbą mokesčių klausimais ir investicinį turtą bei rizikos valdymą. Planuotojai dažnai gali tiesiogiai parduoti finansinius produktus klientui arba pirkti produktus kliento vardu. Asmenys, ieškantys finansinio planuotojo, turės atlikti siūlomų paslaugų ir planuotojo sertifikavimo tyrimus.
Finansinių patarėjų kvalifikacijos
Asmenys, ieškantys lėšų iš finansų konsultantų, turės susiaurinti, kur ieškoti pagalbos, ir atlikti tyrimus, kokie sertifikatai egzistuoja kiekvienam sektoriui. Pavyzdžiui, vertybinių popierių makleriai gauna licenciją iš Finansų pramonės reguliavimo institucijos, o draudimo agentams trūksta viso sektoriaus sertifikavimo. Investuotojai, ieškantys draudimo agento, turėtų pažvelgti į agento veiklos istoriją ir paslaugas.
Finansinio planavimo kvalifikacijos
Sertifikuota finansinio planavimo valdyba išduoda sertifikatus kvalifikuotiems planuotojams ir siūlo internete rasti BŽP profesionalią paieškos priemonę investuotojams, ieškantiems vietos pagalbos (žr. Ištekliai). Planuotojai turi išlaikyti egzaminą, kuris apima švietimą ir etiką, kad gautų pažymėjimą. Investuotojai vis tiek turėtų kreiptis į sertifikuotą planuotoją dėl nuorodų ir kitų kvalifikacijų, tačiau BŽP sertifikavimas yra svarbus pradinis taškas.