Turinys:
Hipotekos būdu kas nors gali finansuoti savo namų pirkimą lėšomis, pasiskolintomis iš banko ar kito skolintojo. Pasirašius dokumentus, mokėtini mėnesiniai mokėjimai su fiksuota arba kintama palūkanų norma, mokama už likusią pagrindinę sumą. Jei paskolos gavėjas nustato, kad mokėjimai tampa vis sunkesni, jis gali pakeisti paskolos sąlygas su skolintoju. Vienas iš būdų tai padaryti yra atidėto balanso susitarimas.
Paskolos pakeitimas
Skolininkas, turintis finansinių problemų, yra bloga naujiena hipotekos skolintojui. Bankai ir hipotekos aptarnavimo įmonės nori vengti ribojimas procesą, kuris užima daug laiko ir paprastai nulemia pradinės paskolos dalį. Norint išvengti įsipareigojimų nevykdymo ir uždarymo, skolintojas gali pasiūlyti paskolos pakeitimas mažina mėnesinius mokėjimus mažinant palūkanas, pratęsiant paskolos terminą arba atidedant pagrindinės sumos dalies mokėjimą.
Tinkamumo gairės
Paskolų pakeitimas nėra tas pats, kaip refinansavimas, kuriame paskolos gavėjas sudaro sutartį dėl naujos paskolos. Pakeitimai iš esmės reiškia mėnesio mokėjimo sumažinimą iki valdomo sumos skolininkui. Kiekvienas skolintojas turi gairių rinkinį, kad nuspręstų skolininko tinkamumą. Daugeliu atvejų namuose gali nebūti rinkos uždarymo, o skolininkas turi susidurti su tam tikrais finansiniais sunkumais, pvz., Nedarbo ar stačių medicininių sąskaitų.
Federalinės vyriausybės „Įperkamos namų modifikavimo“ programa nustato konkrečias gaires: namuose turi būti savininkai; hipotekos turi būti uždarytos iki 2009 m.; skolininkas turi turėti pakankamai pajamų, kad galėtų tvarkyti pakeistą mokėjimą; ir vienos šeimos vieneto balansas negali būti didesnis nei 729,750 JAV dolerių.
Mokėjimų skaičiavimas
Kai skolininkas atitinka reikalavimus, įprastas metodas yra jo apskaičiavimas mėnesinės bendrosios pajamos, tada hipotekos mokėjimui pritaikykite tinkamą pajamų dalį. Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjas uždirštų 2 000 JAV dolerių per mėnesį, reikalingas 35 proc. Atidėtojo balanso pakeitimas visapusiškai imtųsi palūkanų mokėjimų, o pagrindinės sumos dalis būtų atidedama tol, kol pasibaigs modifikavimas arba paskolos terminas pasibaigs, kai atidėtas likutis - be palūkanų - turėtų būti sumokėtas. baliono mokėjimas. Šis paskolos gavėjas taip pat turi atlikti atidėtojo balanso mokėjimą, jei paskola yra refinansuojama arba būstas parduodamas.
Kiti modifikavimo metodai
Paskolos modifikavimas naudojant atidėtą pagrindą taip pat žinomas kaip išankstinė išraiška. Tai dažniau nei atleidimas, kurioje skolintojas paprasčiausiai sumažina pagrindinį balansą ir nenumato grąžinimo. Pagal „Įperkamos namų modifikavimo“ programos gaires, dalyvaujantys skolintojai, remiami JAV iždo lėšomis, turi nustatyti tikslą, kad kvalifikuoti neramūs skolininkai imtųsi 31 proc. Pirmasis žingsnis - palūkanų sumažinimas iki 2 proc. antroji - pratęsti paskolos terminą iki 40 metų. Jei mėnesinis mokėjimas vis dar viršija 31 proc. Lygį, skolintojas gali atidėti pagrindinę sumą arba atleisti dalį paskolos.