Faktai apie palūkanų normas

Palūkanos yra tai, ką jūs mokate skolintis pinigus arba mokėjimus, kurie jums mokami už jūsų pinigų skolinimą. Jūsų mokama palūkanų suma apskaičiuojama kaip pagrindinės skolintos sumos procentinė dalis. Ši procentinė norma gali svyruoti nuo nulio iki didžiausios leistinos normos konkrečioje vietovėje.

Geros palūkanų normos daro skolinimą pigesnį.

Palūkanų normų nustatymas

Nustatyti, kiek palūkanų mokėti ar sumokėti yra labai sudėtinga. Paprastame sprendimo pavyzdyje bankas turi 100 JAV dolerių ir turi nuspręsti, ar jį skolinti, ar investuoti. Jei investuosite, kitas bankas sumokės 2% palūkanų už pinigus už privilegiją jį laikyti. Jei bankas nusprendžia vietoj to paskola, palūkanų norma, kurią ji taiko savo klientams, turi viršyti tai, ką ji gali uždirbti kitur, ir kompensuoti riziką, kad pinigai nebus grąžinti. Iš tikrųjų šimtai kitų veiksnių lemia palūkanų normas ir jie skiriasi priklausomai nuo sandorio rūšies, nesvarbu, ar tai būsto paskola, ar automobilio paskola, ar palūkanos už kredito kortelę.

Palūkanų normas dažnai kontroliuoja aukščiausio lygio vyriausybės ekonomistai. Ekonomistai, vertindami ekonominę veiklą, politinius rūpesčius ir alternatyvias išlaidas, centrinei bankų institucijai rekomenduos bazinę normą. Mažos palūkanų normos yra palankios, nes jos skatina skolinimąsi, bet kenkia indėlininkams ir investuotojams. Aukštos palūkanų normos yra geros taupymo priemonėms, bet blogai skolininkams, kurie atsako sugriežtindami savo pinigines.

Palūkanų normų valdymas

Galiausiai atskiros skolinančios institucijos nustato savo finansinių produktų palūkanų normas. Pagrindinė palūkanų norma yra bazinė palūkanų norma, naudojama institucijos pinigų kainai nustatyti. Tai yra procentinė norma, nustatyta pridedant punktus į federalinių fondų palūkanų normą, palūkanų normos, kurias bankai taiko viena kitai už paskolas per naktį. Pinigų valdytojas taip pat atsižvelgs į paskolos sudarymo riziką, paskolos termino trukmę ir įkaito sumą, užtikrinančią lėšas prieš nustatant normą.

Didžiausia palūkanų norma

Naudojimo įstatymai apsaugo skolininką nuo pernelyg didelių palūkanų normų. Didžiausia palūkanų norma, kurią galima teisėtai apmokėti skolininkui, nustatoma pagal vietinius įstatymus. Skolininkams, kuriems kyla didelė rizika, taikomi aukšti tarifai, kai kurie jų artėja prie didžiausios leistinos normos. Įstatymai neturi įtakos tarifui, taikomam tarp privačių šalių.

Interesų tipai

Palūkanų normą taip pat įtakoja kaupimo būdas. Paprastas susidomėjimas yra apskaičiuojamas taikant normą visai pasiskolintai sumai arba nesumokėtam principo balansui. Sudėtinės palūkanos skaičiuojamos nustatytais intervalais - kas savaitę, kasmet arba net kasdien - ir neatlygintinai palūkanos pridedamos prie naujo balanso nustatymo principo. Mokėtinos palūkanos skaičiuojamos pagal naują sukauptą sumą. Skolintojas atsižvelgs į palūkanų skaičiavimo tipą, naudojamą nustatant skolininko palūkanų normą.

Jūsų palūkanų normų valdymas

Mažiausios palūkanų normos taikomos aukščiausios kokybės skolininkams. Jūs galite paveikti gaunamus tarifus, išlaikydami savo skolas ir laiku apmokėdami sąskaitas. Jūsų kredito balas turi didelę įtaką tarifams, kuriuos jums bus pasiūlyta, todėl svarbu atlikti metinę kredito ataskaitos žymenų peržiūrą, kuri yra už rezultatą.