Rekomenduojama būsto pajamų dalis

Bankai, tėvai ir finansiniai patarėjai dažnai turi bendrų gairių, kokią procentinę pajamų dalį turėtumėte skirti būstui. Nuo 1981 m. Kongreso akto buvo nustatytas 30 proc. Tačiau geriausias būsto ir pajamų santykis priklauso nuo to, ką uždirbate, ką skolinga ir kokią procentinę savo pajamų dalį turite savo nuožiūra.

Poreikis investuoti į namų renovaciją gali lemti mažesnį būsto ir pajamų santykį.

30 procentų taisyklė

30 proc. Taisyklė iš tikrųjų buvo 25 proc. Taisyklė, kai Kongresas pirmą kartą priėmė įstatymą 1969 m., Kad būtų uždrausti viešojo būsto nuomos mokesčiai 25 proc. Nuomininkų pajamų pagal straipsnį „Bloomberg Business“. Laikui bėgant, 30 proc. Nuomos ribos buvo analizuojamos kaip bendras būsto išlaidų gairės. „Bloomberg Business“ pranešė, kad 2012 m. 35,3 proc. Amerikiečių viršijo 30 proc. Santykio ribas, o apie 20 proc.

Hipotekos skolintojo santykis

Tradiciniai hipotekiniai skolintojai, vertindami paraiškas, vadovaujasi 36 proc. Hipotekos ir pajamų santykio ribos duomenimis, kaip teigia 2014 m. Gegužės mėn. „Fox Business“ finansų ekspertų Dave Ramsey skiltis. Šiuo santykiu jūsų hipotekos mokėjimas, palūkanos, mokesčių įmokos ir draudimas, sutrumpintas kaip PITI, yra laikomi hipotekos ar būsto išlaidomis. Jei, pavyzdžiui, jūsų mėnesio pajamos yra 5 000 JAV dolerių, maksimalus PITI mokėjimas neturėtų viršyti 1 800 JAV dolerių. Nors tai yra bendra gairė, skolintojai gali atsižvelgti į didesnius santykius, pagrįstus kita finansine informacija, pateikta paraiškoje. Ramsey, kuris pataria 25 proc. Pajamų už būsto išlaidas taisyklę, mano, kad 36 proc. Daugumai skolininkų yra per daug.

Nuomos ir hipotekos palyginimas

Nors 30 proc. Taisyklė dažniau siejama su nuomos mokesčiais, o 36 proc. Hipotekos ir pajamų santykio ryšys su būsto paskolomis, šios procentinės dalys yra bendros būsto išlaidų gairės. Yra tam tikrų nuomos ir skolinimosi skirtumų, kurie gali turėti įtakos saugiam santykiui. Nuoma, ypač trumpalaikės nuomos atveju, paprastai nėra tokia didelė rizika, kaip ir ilgalaikis hipoteka. Jei negalite įvykdyti nuomos mokėjimų, rizikuojate iškeldinti ir neigiamai paveikti kredito balą. Su hipotekos įsipareigojimų nevykdymu jūs ne tik rizikuojate prarasti savo namus ir patirti didelių kredito reitingų problemų, bet jūs taip pat rizikuojate prarasti savo investicijas į turtą. Susirišęs su dideliu hipotekos ir pajamų santykiu apriboja jūsų gyvenimo kokybę, praneša Ramsey.

Asmeniniai veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti

Bendrosios taisyklės, pvz., 30 proc. Arba 36 proc. Kiekvienas nuomininkas ar skolininkas turi savo finansinę padėtį, į kurią reikia atsižvelgti. Kažkas, turintis didelę santaupą, yra saugesnis, kad galėtų pasikliauti būsto paskola, nei kažkas, kuris gyvena užmokesčio užmokesčiui ir turi didelę skolą. Jūs taip pat turite apsvarstyti savo finansinius tikslus. Jei norite pinigų vaikų kolegijos fondui, šeimos atostogoms ar ankstyvam pasitraukimui iš darbo, patartina mažinti būsto procentą. Kai kurie žmonės taip pat moka alimentus ar vaikus arba teikia reguliarius labdaros įnašus, kurie paprastai neįtraukiami į tipinį biudžetą su būsto santykio gairėmis.