Turinys:
Pirkimas namą su bloga kredito gali būti sunku, bet tai įmanoma su Federalinės būsto administracijos ir kai proaktyvių priemonių, siekiant pagerinti kreditingumą. Potencialūs pirkėjai, turintys kredito problemų, turėtų sutelkti dėmesį į blogų skolų apmokėjimą ir pinigų taupymą už įmoką.
Reikalingi kreditų balai
Norint gauti įprastinį hipoteką per privatų skolintoją, jums paprastai reikia ne mažiau kaip 650 FICO kreditų balų. Šis skaičius yra lankstus ir priklauso nuo daugelio kintamųjų, tačiau 620 balas paprastai veikia kaip kietas grindų skolininkams. Fannie Mae, federalinė bendrovė, garantuojanti hipotekinius vertybinius popierius, nepriims paskolų skolininkams, kurių balai yra mažesni už tą sumą, todėl labai sunku gauti šiuos skolininkus.
Tačiau būsimi skolininkai, kurių balai yra mažesni nei 620, vis tiek gali gauti paskolas specialiomis aplinkybėmis arba per Federalinę būsto instituciją. Tjis FHA palaiko paskolas skolininkams, kurių minimalus kredito balas yra 580. Pirkėjai, turintys kredito balus virš šio lygio, gali gauti būsto paskolas, kurių įmokos yra mažesnės nei 3,5 proc. Pirkėjai, kurių balai yra mažesni nei 580, tam tikromis aplinkybėmis vis dar gali gauti hipotekos, tačiau jie turi sumokėti mažiausiai 10 proc.
Kiti kriterijai
Jūsų kredito balas nėra vienintelis veiksnys, lemiantis jūsų tinkamumą būsto paskolai. Keletas kitų kintamųjų gali suteikti galimybę gauti paskolą su prastu kreditu - arba neleisti skolintis net ir gerais kreditais:
- Skolos ir pajamų santykis: Dažniausiai sutrumpintas kaip DTI, tuo mažesnis šis santykis yra tuo, kuo geresnės jūsų galimybės gauti hipoteką.
- Darbo istorija: Skolintojai dažnai žiūri į žmones, kurie dažnai keičia darbą. Kuo ilgiau dirbate su savo dabartiniu darbdaviu, tuo geriau jūsų šansai.
- Sąskaitos buvimas: Jei turite atsiskaitymų sąskaitą ar sąskaitas, jūsų šansai gauti paskolą yra labai nedideli, net jei jūsų kredito balas yra gerai. Pavyzdžiui, nusikalstama studentų paskolos sąskaita automatiškai atima jums FHA paskolas.
- Pradinis mokėjimas: Kuo didesnė įmoka, kurią galite atlikti, tuo geresnės jūsų galimybės gauti paskolą.
Jūsų šansų gerinimas
Jei turite blogą kreditą ir norite įsigyti namo, yra keletas žingsnių, kuriuos galite padaryti, kad pagerintumėte savo šansus gauti hipoteką.
Pirma, pakilkite iki visų neapmokėtų sąskaitų. Gaukite nemokamą kredito ataskaitos kopiją ir susisiekite su bet kuriuo asmeniu, kuriam turite pinigų, kad galėtumėte atsiskaityti. Mokėję paskyrą iš kolekcijos nebus pašalintas juodas ženklas iš jūsų kredito ataskaitos, tačiau ataskaitoje atsispindės, kad skola yra išspręsta.
Antra, sumažinti savo DTI, kuo greičiau sumokėjus visas nesumokėtas skolas. Jei turite 10 000 JAV dolerių kredito kortelių skolą ir per 50 000 dolerių per metus, esamas santykis yra 0,2. Jei mokate pusę šios skolos, galite sumažinti savo santykį iki 0,1.
Trečia, sutaupykite pinigų už didesnį įmoką. Minimali įmoka pagal FHA taisykles yra 3,5 proc., Bet jei jūsų kreditas yra blogas, norite sutaupyti daug daugiau. Siekiama surinkti pakankamai pinigų 20 proc.