Turinys:
- Kaip IRA įsiskverbia
- Pasirinkimas tarp tradicinės IRA ir Roth IRA
- Kaip IRA yra skirtingas
- Tradicinės IRA mokesčių lengvatos
- „Roth IRA“ mokesčių lengvatos
- IRA mokesčių taupymas
IRA yra individuali pensijų sąskaita. Tai yra mokesčių nurodymas, o ne specifinė investicija į konkretų dalyką. IRA savininkas gali investuoti į beveik viską, ką nori. Tai apima bet kokį investicinį fondą, obligacijas ar pinigines investicijas. IRA paskirtis reglamentuoja tik tai, kaip IRA įnašai, augimas ir paskirstymas yra apmokestinami ar neapmokestinami.
Kaip IRA įsiskverbia
Pasirinkimas tarp tradicinės IRA ir Roth IRA
Kai investuotojas atidaro IRA, jie turi nuspręsti, ar jie nori tradicinės IRA ar Roth IRA. Abi yra individualios pensijų sąskaitos, tačiau skiriasi tuo, kaip jos suteikia mokesčių lengvatas investuotojams. Taip pat yra skirtingų taisyklių, susijusių su įmokomis ir paskirstymu. Kiekvienais metais investuotojai turėtų pasitikrinti IRS, norėdami pamatyti, ar jie turi teisę atidaryti ir prisidėti prie tradicinės IRA ar Roth IRA. Yra griežtos pajamų ribos, kurios kartais kasmet keičiasi.
Kaip IRA yra skirtingas
IRA auga taip pat, kaip ir kitos investicijos. Atsargos ir obligacijos vertina ir renka dividendus. Pinigų rinkos sąskaitos ir kitos piniginės investicijos kaupiamos palūkanomis. Viena iš šių sąskaitų, kurios taip pat yra IRA, skiriasi dėl mokesčių lengvatų. Ilgą laiką mokesčių taupymas yra didelis.
Tradicinės IRA mokesčių lengvatos
Su tradicine IRA, kvalifikuoti mokėtojai gali atskaityti savo įnašą iš savo mokesčių tais metais, kai jie prisideda. Dėl šios priežasties jų indėlių mokestis yra nemokamas. Tradicinė IRA augina mokesčius, atidėtus per metus. Bet kokie dividendai arba apmokestinamasis augimas yra reinvestuojami be mokesčių. Kai paskirstymai yra paimti iš tradicinės IRA, lėšos apmokestinamos pagal dabartinį savininko mokesčio tarifą. Tai naudinga savininkams, kurie yra mažesni mokesčiai, nei jie buvo dirbę.
„Roth IRA“ mokesčių lengvatos
Su Roth IRA, kvalifikuoti įnašai atliekami su jau apmokestintais pinigais. Per metus, kai mokama įmoka, mokesčių lengvatos nėra. Tačiau „Roth IRA“ per metus auga be mokesčių. Kai iš Roth IRA paskirstomi šie fondai, jie taip pat neapmokestinami.
IRA mokesčių taupymas
„Tradicinės IRA“ ir „Roth IRA“ sumokėtos mokesčių santaupos yra didelės. Investuotojas galėtų prisidėti prie IRA 50 metų ar ilgiau. Investicijų augimo mokesčiai gali būti dešimtys tūkstančių ar šimtų tūkstančių dolerių. IRA leidžia investuotojams, kai jie išeina į pensiją, išvengti kai kurių ar visų šių mokesčių.