Turinys:
Vartotojai saugo draudimo polisus, kad apsisaugotų nuo nuostolių. Galima įsigyti politiką, kad būtų sumokėta už žalą namams ar automobiliui, medicininėms išlaidoms ar gyvybės praradimui. Draudimo agentai potencialiems klientams teikia draudimo polius, kad atskleistų draudimo įmonės įsigijimo išlaidas ir sąlygas. Daugeliu atvejų, tuo didesnė nuostolių rizika, tuo didesnės draudimo išlaidos.
Draudimo polisų rūšys
Draudimo polisą, kurį vartotojų poreikiai nulems, diktuoja, kokio tipo draudimo kainą jis gauna. Citatos teikiamos draudimo specialistams, turintiems licenciją parduoti turtą ir nelaimingų atsitikimų, gyvenimo ir sveikatos bei asmeninių linijų draudimo polisus. Vartotojai apsaugo turtą ir nelaimingų atsitikimų draudimo polisus, kad apsaugotų turtą, pvz., Automobilį ar namą. Sveikatos draudimo išlaidoms papildyti yra sveikatos draudimas. Gyvybės draudimo polisai finansiškai apsaugo šeimas mylimojo mirties atveju.
Informacijos rinkimas
Draudimo agentai turi surinkti svarbią asmeninę informaciją apie potencialų klientą, kad nustatytų rizikos lygį, kurį jie prisiims teikdami draudimo polisą. Namų savininko ar auto draudimo citatos atveju būtina gauti informaciją apie ankstesnius apdraustųjų reikalavimus, susijusius su tokiais incidentais kaip vagystė, autoavarijos ar gaisras. Finansinės atsakomybės informacija, pvz., Kredito ir darbo istorija, vis dažniau naudojama draudimo kabutėse. Draudimo agentui gali prireikti surinkti kliento gimimo datą ir socialinio draudimo numerį, kad pateiktų citatą.
Kliento istorija
Kliento istorija yra svarbi citavimo proceso dalis ir padės nustatyti draudimo poliso kainą ir sąlygas. Vairavimo istorija vaidina svarbų vaidmenį automobilio draudimo pasiūlyme, nes ji suteikia agentui nuorodą apie tai, kokio tipo vairuotojas yra potencialus klientas.Kuo didesnė rizika vairuotojas yra pasirengęs imtis, paprastai kuo didesnė draudimo įmoka. Gyvybės draudimo kotiruotėms reikalinga informacija apie kliento ligos istoriją, dabartinę sveikatos būklę, gyvenimo būdą, profesiją ir bet kokią užklasinę veiklą, kuri laikoma pavojinga ar pavojinga gyvybei.
Pasirašymas
Draudimo pasiūlymo pasirašymo procese atsižvelgiama į veiksnius, lemiančius rizikos, kurią draudimo bendrovė prisiims, sumą, siūlydama politiką potencialiems klientams. Rizikos draudikai apskaičiuoja riziką įvertindami tam tikrus rizikos veiksnius. Kai kurie rizikos veiksniai apima kliento amžių, vairavimo įrašą, kredito istoriją, sveikatos būklę ir ankstesnius draudimo reikalavimus. Dauguma draudimo bendrovių turi griežtas draudimo sutartis, kad prisiimtų tik tokį rizikos lygį, kuriuo jie yra patenkinti.
Apsvarstymai
Draudimo kainos yra ne tokios pačios kaip draudimo polisai. Citatos yra neprivalomos, o tai reiškia, kad abi šalys, draudimo bendrovė ir vartotojas, neprivalo atlikti jokių pareigų, pateikusios ar gavusios pasiūlymą. Citatos pateikiamos tik informaciniais tikslais. Citata gali tapti draudimo sutartimi, kai abi šalys sutinka su šios sutarties sąlygomis. Tai reikalauja, kad bendrovė sutiktų teikti draudimo polisą, o vartotojas sutinka sumokėti būtinas įmokas, kad politika būtų aktyvi.