Turinys:
Jei jūsų klientai tikisi pasiekti didesnę investicijų grąžą per visą gyvenimo politiką, kintamasis gyvybės draudimas gali būti geras pasirinkimas jiems apsvarstyti. Kintamas gyvybės draudimas yra viso gyvybės draudimo rūšis, tačiau jis siūlo savo klientams keletą privalumų, kurių jie negali gauti su įprastomis visą gyvenimą trunkančiomis taisyklėmis. Norėdami parduoti kintamą gyvybės draudimą, privalote laikytis specialių taisyklių ir gauti specialius licencijas.
Funkcija
Kintamas gyvybės draudimas suteikia nuolatinę gyvybės draudimo apsaugą. Tai panaši į funkciją su įprastu gyvybės draudimu, išskyrus tai, kad ji investuoja įmokas į savitarpio fondų sąskaitas. (Investicinis fondas kaupia atsargas arba obligacijas į vieną investicinį produktą.)
Licencijavimo reikalavimai
Kintamo gyvybės draudimo pardavimui reikia valstybinės gyvybės draudimo licencijos, 6 serijos licencijos ir 63 serijos licencijos. Visos valstybės suteikia šias licencijas, leidžiančias savininkams parduoti finansinius produktus, kurie naudoja arba turi savitarpio pagalbos fondų ir kitų kintamųjų vertybinių popierių. Kad išlaikytumėte 6 ir 63 serijos licencijas, turite baigti tęstinį mokymą ir testavimą kiekviename verslo ketvirtyje. Jūs taip pat turite baigti tęstinį mokymą ir testavimą, kad galėtumėte išlaikyti savo gyvybės draudimo licenciją (dažniausiai kas dvejus metus). Dauguma valstybių šiems licencijoms suteikia bendrą mokymą 15–30 kreditų valandų.
Prospekto reikalavimai
Norėdami parduoti kintamą gyvybės draudimą, turite pateikti savo klientams specialią pardavimo medžiagą ir literatūrą. Ši literatūra vadinama prospektu; jame atskleidžiami investicinių fondų mokesčiai ir investavimo tikslai. Jame taip pat atskleidžiama, kaip veikia savitarpio pagalbos fondai, ir kokios investicijos bus skirtos norimam pelnui pasiekti.
Tinkamumo reikalavimai
Kintamas gyvybės draudimas priklauso nuo Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) ir JAV vertybinių popierių ir biržos komisijos (SEC) tinkamumo.Dėl šios priežasties su klientu reikia atlikti tinkamumo testą, kad nustatytumėte kliento toleranciją. Kadangi kintamasis gyvybės draudimas apima investicijas, kurios gali prarasti pinigus ir sukelti gyvybės draudimo polisą, turite imtis visų pagrįstų bandymų patikrinti, ar jūsų klientas yra finansiškai ir psichologiškai pajėgus atlaikyti savo investicijų nuosmukį. Turto paskirstymo klausimynas yra standartinis tinkamumo bandymo metodas. Klientas taip pat turi pasirašyti dokumentus, pripažįstant, kad jis supranta investavimo į kintamą gyvybės draudimo polisą riziką.
Kiti aspektai
Apsvarstykite, ar galite padaryti pakankamai verslo, kad būtų galima gauti papildomą leidimą kintamam gyvybės draudimo pardavimui. Įsitikinkite, kad jūsų klientų bazė jau yra suinteresuota šiuo produktu, ir kad jūs galite padaryti pakankamai verslo, kad padengtumėte visus savo norminius ir licencijavimo mokesčius. Priešingu atveju, gali būti, kad verta gauti pinigų ir laiko gauti papildomą licenciją. Taip pat atkreipkite dėmesį, kad maklerio įmonės, siūlančios kintamą gyvybės draudimą, dažnai turi gamybos reikalavimus, kuriuos turite atitikti. Jei neparduodate pakankamai produkto, jums gali būti skirta bauda. Kai kuriais atvejais tarpininkavimas gali net nutraukti jūsų sutartį, neleisdamas jums parduoti kintamo gyvybės draudimo su ta tarpininkavimu.