Turinys:
- Grynasis ir bruto mokestis
- Hipotekiniai kreditoriai
- Iš viso skolos
- Švietimo departamentas
- Finansų ekspertai
Nors skolos mokėjimas yra svarbus ilgalaikis tikslas, skolos mokėjimas turėtų sudaryti tik nedidelę dalį viso jūsų biudžeto. Akivaizdu, kad jei tai trukdo mokėjimams už kitas reikmes, pvz., Komunalines paslaugas ar transportavimą į darbą ir iš darbo, jūs tiesiog pateksite į kitą skylę. Finansų konsultantai ir skolintojai skiriasi savo rekomendacijomis, o tinkamas procentas taip pat priklauso nuo to, kokios rūšies skolos turite.
Grynasis ir bruto mokestis
Jūsų užmokestis namuose yra vadinamas grynuoju darbo užmokesčiu, nes tai yra tai, ką iš tikrųjų gaunate su kiekvienu apmokėjimu. Kita vertus, jūsų bruto darbo užmokestis yra suma, kurią jūsų darbdavys nurodo jūsų darbo užmokesčiu, atėmus mokesčius, savanoriško išėjimo į pensiją įmokas, sveikatos draudimo įmokas ir pajamų mokesčio išskaičiavimą. Daugelis finansų ekspertų teikia rekomendacijas, remdamosi bendruoju darbo užmokesčiu, o ne užmokesčiu už namus, todėl procentas, kurį turite sumokėti už paskolą, skirsis priklausomai nuo to, kiek pinigų išeina iš jūsų darbo užmokesčio.
Hipotekiniai kreditoriai
Dauguma skolintojų reikalauja, kad jūsų hipotekos mokėjimas, įskaitant mokesčius ir draudimą, būtų ne daugiau kaip 28 proc. Jei norite rasti teisingą procentinį mokestį už savo namus, padalinkite savo mėnesinį bruto darbo užmokestį pagal savo pajamas ir padauginkite iš 28. Pavyzdžiui, pasakykite, kad jūsų mėnesinis bruto darbo užmokestis yra 4 000 JAV dolerių, tačiau jūsų mėnesinis apmokėjimas yra tik $ 3 180. Padalinkite $ 4,000 / $ 3,180, kad gautumėte 1,26, ir padauginkite jį iki 28, kad apskaičiuotumėte, jog šiuo atveju jūsų hipotekos mokėjimas turėtų būti tik 35 proc.
Iš viso skolos
Skolintojai būsto paskoloms paprastai nenori, kad jūsų bendra skolų suma, įskaitant jūsų hipoteką, viršytų 36 proc. Jei jūsų hipotekos yra visas 28 proc., Tai reiškia, kad jūsų kita skola gali būti iki 8 proc. Naudokite tuos pačius skaičiavimus, kaip ir hipotekos mokėjime, 8 vietoje pakeiskite 28, kad nustatytumėte, kiek jūsų grynojo darbo užmokesčio turėtų mokėti kitos skolos. Jei jūsų hipotekos suma yra mažesnė už didžiausią leistiną jūsų pajamų sumą, jums gali būti suteikta galimybė šiek tiek didesnę sumą už kitas skolas.
Švietimo departamentas
Švietimo departamentas rekomenduoja apriboti skolos mokėjimus, įskaitant studentų paskolas, kreditines korteles ir auto paskolas, iki ne daugiau kaip 15 proc. Atkreipkite dėmesį, kad tai yra daugiau nei 8 proc. Ar mažiau jūsų bendrosios darbo užmokesčio, kurį turėtumėte skirti skolai, kai gaunate hipoteką. Todėl, jei mokėjimai studentams yra reikšmingi, jums gali tekti sumokėti dalį šios skolos, kad galėtumėte gauti hipoteką.
Finansų ekspertai
„Liz Pulliam Weston“ iš „MSN Money“ pasisako už Elizabeth Warren ir Amelia Warren Tyagi parengtą biudžeto sudarymo metodą. Taikant šį metodą, visų reikalingų mokėjimų suma turėtų būti ne daugiau kaip 50 proc. Šie mokėjimai apima ne tik minimalius skolos mokėjimus ir nuomą, jei neturite hipotekos, bet ir komunalines paslaugas, draudimą, maistą ir pagrindinį transportavimą. Šiame scenarijuje dėl būtinų išlaidų be skolų turėtumėte naudoti ne daugiau kaip 30–40 proc. „Warren“ ir „Tyagi“ taip pat rekomenduoja naudoti apie 20 proc.