Ką „Underwriter“ daro paskolai?

Didžioji dalis jūsų namų paskolos paraiškos analizuojama hipotekos draudėjo užkulisiuose. Banko ar hipotekos kompanijos paskolų pareigūnai teikia išankstinį paskolos patvirtinimą, remdamiesi išankstine jūsų paraiškos, pajamų, turto ir kredito peržiūra, tačiau didžiąją dalį dokumentų tvarkytojas turi atidžiai peržiūrėti. Garantuotojas užtikrina, kad kiekvienas paskolos bylos aspektas atitiktų skolintojo ir paskolos investuotojo gaires. Draudimo etapas gali trukti valandas ar dienas, priklausomai nuo paskolos bylos sudėtingumo. Kai kurių skolininkų pasirašymas taip pat gali būti išsamus procesas.

Privalote įrodyti draudikui, kad pinigai banke yra jūsų kreditas: „Comstock Images“ / „Stockbyte“ / „Getty Images“

Automatinis ir rankinis draudimas

Paskolos davėjas gali pateikti jūsų paraiškos informaciją, pajamas, turtą ir kreditą per garantinę programinę įrangą, kol jis negrąžinamas draudikui. Automatinis pasirašymas suteikia greitą ir išankstinį atsakymą, pagrįstą informacija, kurią jūs ir paskolos pareigūnas įvedėte į sistemą. Jūsų paskola gali būti patvirtinta, atmesta arba nurodyta a rankinis draudikas tolesnei peržiūrai pagal pateiktus duomenis. Net jei automatizuotas draudimas sukuria patvirtinimą, jūsų paskolos failas vis dar atliekamas galutiniu, rankiniu parašu, kad jūsų finansiniai dokumentai atitiktų skolintojo gaires.

„Underwriters“ atkreipia dėmesį į skolintoją

Garantai skatina skolintojo interesus. Pavyzdžiui, bankui dirbantys draudikai gali laikytis banko nuosavybės gairių, tačiau, jei draudikas dirba hipotekos kompanijoje, teikiančioje paskolas „Fannie Mae“ arba „Freddie Mac“, draudėjas vadovaujasi Fannie ir Freddie taisyklėmis. Tą patį galima pasakyti apie „Federalinių būstų administravimo“ paskolų draudėjų peržiūrą - jie vadovaujasi FHA gairėmis. Paprastai skolininkai turi mokėti už namų vertinimą perkant ar refinansuodami namus. Vertinimo ataskaitoje nustatoma namų vertė ir būklė. Garantininkas peržiūri vertinimą, kad užtikrintų, jog namuose yra pakankamas užstatas.

Dokumentų tipai, nurodyti „Underwriting“

„Underwriters“ patikrina, ar jūsų finansiniai dokumentai atitinka jūsų pateiktą informaciją. Pavyzdžiui, draudikai patvirtina jūsų įdarbinimo statusą skambindami savo darbdaviui arba išsiųsdami jiems darbo patikrinimo formą. Jie taip pat analizuoja nuo vieno iki dviejų metų mokesčių deklaracijas, kad patikrintų jūsų pajamas. Rėmėjai tikrina jūsų banko ataskaitas ir gali paprašyti papildomos informacijos apie neįprastus indėlius, kad įsitikintumėte, jog nesate pasiskolinę pinigų. Jie taip pat reikalauja paaiškinimo dėl paskutinių kredito užklausų, rodomų jūsų kredito ataskaitoje, kad nustatytumėte, ar neseniai turite daugiau skolų ir ar nauja skola turės įtakos jūsų gebėjimui mokėti hipoteką.

Raudonųjų vėliavų pasirašymas

Padidėjusi skolos apkrova, klaidinga informacija apie jūsų paraišką, darbo vietų trūkumai, pavojingos namų sąlygos arba nepatvirtinamos pajamos ir turtas gali paskatinti draudikus atsisakyti jūsų paskolos, pakeisti paskolos sąlygas arba paprašyti papildomų dokumentų. Skolintojai reikalauja, kad paskolų patvirtinimui būtų taikomas tam tikras skolos ir pajamų santykis. Pavyzdžiui, jei jūsų skolos apkrova, palyginti su jūsų pajamomis, viršija priimtinas sumas, skolintojas gali atsisakyti jūsų paskolos. Esant mažai vertinamai vertei ar rimtoms, nestandartinėms nuosavybės sąlygoms, skolintojas gali atsisakyti paskolos. Jei jūsų banko ataskaita parodo naujausius kelių šimtų ar kelis tūkstančius dolerių indėlius, draudikas gali paprašyti kiekvieno didelio indėlio popieriaus.