Kaip nustatyti nuobaudas už 401 (k) ankstyvą išėmimą

Ankstyvas išėmimas iš 401 (k) išėjimo į pensiją plano - tas, kuris buvo padarytas iki 59 metų amžiaus - yra apmokestinamas pajamų mokesčiu ir dažnai papildoma nuobauda. Tikslas yra išlaikyti jus nuo 401 (k) traktuojamo kaip trumpalaikio pinigų šaltinio. Nors techniniu požiūriu tai nėra bausmė, pinigai, kuriuos prarasite sudėtingose ​​pajamose, taip pat turi būti svarstomi.

Pajamų mokestis, baudos mokestis ir prarastos palūkanos labiausiai paveikė ankstyvąsias 401 (k) išimtis. Kreditas: woolzian / iStock / Getty Images

Nustatykite pajamų mokesčio tarifą

Jūsų dabartinis pelno mokesčio tarifas yra atskaitos taškas nustatant mokėtiną mokestį ir baudą. Šis tarifas taikomas tik apmokestinamosioms pajamoms - gryniesiems darbo užmokesčiams, atėmus tokius atskaitymus, kaip 401 (k) įmokos ir grupės sveikatos draudimo išmokos, ir skiriasi priklausomai nuo jūsų padavimo statuso. Dauguma mokesčių rengimo ir daugelio asmeninių finansų svetainių turi skaičiuotuvus, skirtus nustatyti pajamų mokesčio tarifą.

Skaičiuokite pajamų mokesčius

Ankstyvas pasitraukimas paprastai sukelia didesnę mokesčių sąskaitą, nes mokate didesnį pajamų mokesčio tarifą. 401 (k) įmokos yra atidedamos iš mokesčių, o tai reiškia, kad Vidaus pajamų tarnyba apmokestina pajamų mokestį už išėmimus, o ne įmokas. Pavyzdžiui, jei esate 25 proc. Pajamų mokesčio skiltyje ir atsiėmę 10 000 dolerių iš savo 401 (k), pajamų mokestis bus 2500 JAV dolerių. Tačiau, jei tą pačią sumą atsiimsite 15 proc., Kai pasiekėte 59 1/2 amžių, mokėtinas mokestis sumažėja iki 1500 JAV dolerių. Iš esmės, jūs mokate 1000 dolerių pajamų mokesčio baudą už ankstyvą pasitraukimą.

Pridėti baudą

Nustatykite, ar atsiėmimui taikoma 10 procentų bauda. Jei taip, padauginkite pašalinimo sumą 10 procentų. Pvz., 10 000 JAV dolerių sumokėjimo bauda yra 1000 JAV dolerių. Tačiau mokestis ne visada taikomas. Informacijos apie mokesčių temas rasite IRS svetainėje, kad nustatytumėte, ar jūsų situacijai taikomas baudos mokestis. Pavyzdžiui, ankstyvos pašalinimo iš kvalifikuotų aukštojo mokslo išlaidos yra atleistos nuo bausmės ir kvalifikuoti pirmieji namų pirkėjai gali atsiimti iki 10 000 JAV dolerių be baudos.

Kiti aspektai

Ankstyvas pasitraukimas gali būti brangus dėl prarastų palūkanų. Jei palikote 10 000 dolerių savo 401 (k) papildomiems 10 metų, o ne iš anksto platindami, jūs turėtumėte papildomą $ 3,439,16 3 procentų metinę grąžą ir 6,288,95 $ 5 procentais. Investor.gov ir daugelis asmeninių finansų svetainių turi sudėtinių palūkanų skaičiuotuvus, kad nustatytumėte, kiek jūs prarasite ar pralaimėsite.