Turinys:
- FHA, VA ir USDA skolintojų paieška
- Netinkamo kredito tolerancija skiriasi
- Tradicinės paskolos konkuruoja
- Praeities kreditų problemos nebuvo sukurtos vienodos
Reikalavimas gauti hipoteką užima gerą kredito reitingą, įrodytą gebėjimą grąžinti ir kai kuriuos pinigus. Lengviausio būsto paskolų reikalavimai yra lengvi. Tačiau kuo mažesnis jūsų kredito balas, tuo daugiau jums gali prireikti išankstinio apmokėjimo, kad kompensuotumėte. Mažas kredito balas taip pat lemia didesnes palūkanų normas ir mažiau paskolų. Federalinė būsto administracija, Veteranų reikalų departamentas ir Žemės ūkio departamentas turi gana lengvai kvalifikacinius kriterijus, o VA ir USDA nereikalauja įmokos. Kai kurie tradiciniai skolintojai taip pat palengvina kvalifikaciją.
FHA, VA ir USDA skolintojų paieška
FHA, VA arba USDA hipotekos galite gauti tik per patvirtintus skolintojus. Federalinės tarnybos, prižiūrinčios šias programas, leidžia bankams, kredito unijoms, hipotekos brokeriams ir kitoms skolinimo įstaigoms dalyvauti, remdamosi savo skolinimo įrašais ir finansiniais pajėgumais. Patvirtinti skolintojai privalo laikytis tam tikrų gairių dėl paraiškų tvarkymo, paskolų pasirašymo ir finansavimo. Jie taip pat gauna draudimą arba garantiją, kuri grąžina juos, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų. Dabar galite rasti dabartinį FHA skolintojų ir USDA skolintojų sąrašą.
Netinkamo kredito tolerancija skiriasi
FHA, VA ir USDA skolintojai gali nustatyti griežtesnius kredito standartus, ne tik oficialias gaires. Šie reikalavimai, žinomi kaip perdangos, gali apsunkinti jūsų teisę gauti tą pačią paskolą, priklausomai nuo skolintojo. Pavyzdžiui, FHA oficialiai leidžia kredito balus nuo 500 iki 579, jei turite 10 proc. Tai leidžia skolininkams, turintiems 580 ar daugiau balų, gauti tik 3,5 proc. Tačiau FHA skolintojai dažnai reikalauja mažiausiai 620 ir nesvarstys mažesnių balų, nepaisant įmokos. FHA paskoloms taip pat reikalingas hipotekos draudimas, kurį mokate kas mėnesį.
Nors VA ir USDA neturi minimalių kredito balų reikalavimų, VA skolintojai paprastai reikalauja bent 620. USDA skolintojai paprastai reikalauja 640 kreditų balo ir gali leisti didesnę skolą 660 ar daugiau.
Tradicinės paskolos konkuruoja
„Fannie Mae“ ir „Freddie Mac“ 2015 m. Pradėjo teikti 3 proc. „Fannie“ „MyComunityMortgage“ ir „Freddie's Home Possible Advantage“ yra pirmos kartos namų savininkams ir reikalaujama užbaigti namų savininko išsilavinimą. Abi programos leidžia kredito balus sumažinti iki 620, tačiau reikalauja didesnės įmokos, jei turite apdovanojimą arba tam tikrus kitus rizikos veiksnius. Tradicinės paskolos, kurias lengva gauti, taip pat reikalauja, kad privatus hipotekos draudimas grąžintų skolintojams tuo atveju, jei jūs neveiksite.
Praeities kreditų problemos nebuvo sukurtos vienodos
Jūsų kredito problemų rimtumas taip pat turi įtakos kvalifikacijos lengvumui. Pavyzdžiui, bankrotas ir rinkos uždarymas ne tik žymiai sumažina jūsų rezultatą, bet ir yra raudonos vėliavos skolintojams. Turite palaukti bent vienerius metus, kad gautumėte FHA paskolą po bankroto ar uždarymo, ir iki trejų metų, priklausomai nuo bankroto rūšies ir aplinkybių, susijusių su jūsų hipotekos įsipareigojimų nevykdymu. VA ir USDA skolintojai taip pat įveda panašius prieskonių reikalavimai po rimtų kredito įsipareigojimų neįvykdymo.
Pavėluoti mokėjimai kreditinėmis kortelėmis ir kitomis pasikartojančiomis kredito sąskaitomis taip pat padidina raudonąsias vėliavas, tačiau paprastai neturi tokio pat dydžio kaip hipotekos įsipareigojimų nevykdymas. Pavyzdžiui, skolintojai per pastaruosius metus arba per praėjusius 12–24 mėnesių laikotarpį gali leisti 30 dienų vėluoti mokėjimą per praėjusius metus arba net 60 dienų.