Turinys:
Pensija iš jūsų darbdavio gali padėti išeiti į pensiją. Socialinė apsauga nėra skirta suteikti 100 proc. Jūsų pensinio aprūpinimo išmokų. Vietoj to, socialinė apsauga iš pradžių buvo suprojektuota kaip dalis 3 dalių, kuri taip pat apimtų įmonės pensiją ir asmeninius santaupas. Tačiau jūsų pensijos išmokos gali turėti įtakos jūsų socialinės apsaugos išmokoms.
Vienas
Kai esate vienišas ir pateikiate vieną mokestį, jūsų pensijų pajamos ir asmeninės santaupos negali viršyti 25 000 JAV dolerių. Jei taip, tuomet jūsų socialinio draudimo išmokos bus apmokestinamos. Pajamos tarp $ 25,000 ir $ 34,000 reiškia, kad iki 50 proc. Jūsų socialinio draudimo išmokų apmokestinamos įprastomis pelno mokesčio normomis. Jei jūsų pajamos viršija 34 000 JAV dolerių, tuomet iki 85 proc. Socialinės apsaugos bus apmokestinamas pajamų mokesčiu.
Vedęs
Kartu su savo sutuoktiniu pateiktos bendros pajamos negali viršyti 32 000 JAV dolerių. Jei jūsų ir jūsų sutuoktinio bendra pajamų suma yra nuo 32 000 iki 44 000 JAV dolerių, 50 proc. Jei jūsų pajamos viršija 44 000 JAV dolerių, apmokestinamos iki 85 proc.
Trūkumas
Pensijos trūkumas yra tai, kad jis padidina jūsų pajamas. Nors kai kuriais atžvilgiais tai gali būti gera, ji taip pat gali apmokestinti socialinio draudimo pajamas. Galima apskritai gauti mažiau grynųjų pajamų nei tuo atveju, jei jūsų pensija būtų mažesnė už pajamų ribą, dėl kurios jūsų socialinis draudimas būtų apmokestinamas. Jūsų išmokų apmokestinimas taip pat gali apsunkinti visų išlaidų apmokėjimą išėjus į pensiją.
Sprendimas
Kad išvengtumėte socialinių išmokų apmokestinimo, turėtumėte apsvarstyti galimybę išeiti į pensiją visą pensijos sumą. Vienkartinė pensija gali būti investuojama bet kur. Jūs galite jį perkelti į IRA, kuri atideda pajamų mokestį už plano pinigų sumą (ir tokiu būdu atidedant mokestį už socialinio draudimo pajamas), arba galite jį perkelti į Roth IRA. „Roth“ pašalina socialinio draudimo pajamų apmokestinimo problemą, nes „Roth“ pajamos yra neapmokestinamos ir nėra įtrauktos į skaičiavimus, siekiant nustatyti, ar jūsų socialinės apsaugos išmokos bus apmokestinamos.