Turinys:
Jūs galite išgirsti terminą „skolos ir pajamų santykis“ kreipiantis dėl kredito kortelės, paskolos ar hipotekos. Jis dažniausiai naudojamas hipotekos pramonėje, nes dauguma hipotekos paskolų produktų turi konkrečius didžiausius skolos ir pajamų santykius, kuriuos reikia atitikti norint gauti hipoteką.
Apibrėžimas
Skolos ir pajamų santykis, taip pat žinomas kaip DTI, apskaičiuojamas dalinant skolos mokėjimą pagal mėnesines pajamas. Kai kuriais atvejais šis santykis apskaičiuojamas sudedant kelias skolas ir dalijantis su mėnesinėmis pajamomis. Procentai, kurių rezultatai vadinami jūsų skolos ir pajamų santykiu, ir tai yra veiksnys, kurį kai kurie skolintojai naudoja nustatydami, ar turite teisę į kredito produktą, kurį prašote.
Paskolos
Pirmas kartas, kai daugelis žmonių girdi apie skolos ir pajamų santykį, yra susijęs su hipoteka. Paskolos naudoja du skolos ir pajamų santykius, vadinamus „front-end“ ir „back-end“ santykiais. Front-end santykis yra susijęs tik su jūsų skolos pajamų, kai kalbama apie hipotekos. Prognozuojama hipotekos suma ir visi hipotekos draudimai bei nekilnojamojo turto mokesčiai sudedami ir padalijami iš jūsų mėnesio bendrosios pajamos, kad gautumėte pirminį numerį. Back-end numeris prideda visą hipotekos mokėjimą ir kitus jūsų skolinius įsipareigojimus, pvz., Kredito korteles ir automobilio mokėjimus, ir skiria jį pagal mėnesines pajamas. Abu šie skaičiai naudojami apskaičiuojant, ar turite teisę į hipoteką.
Bendrieji rodikliai
Hipotekos bendrovių naudojami bendri santykiai paprastai priklauso nuo hipotekos tipo, kurį prašote. Paprastas hipotekos kreditas, kuris yra standartinis banko siūlomas hipotekos produktas, paprastai turi 28 proc. Priekinės dalies ir 36 proc. Specialūs hipotekos produktai, pvz., Federalinės būsto administracijos siūlomi produktai, leidžia didesnį 31 proc. Santykiai gali būti didesni kiekvienu konkrečiu atveju, jei yra kitų lengvinančių veiksnių, pavyzdžiui, didelė taupymo suma, didelis kredito balas arba didesnis įmoka.
Nuomos namai
Kai išsinuomojate butą, nuomotojas apskaičiuoja skolos ir pajamų santykį, kad pamatytų, ar galite sau leisti mokėti butą. Paprastai su nuomos mokesčiais vienintelis naudojamas skolos numeris yra faktinis nuomos mokestis, ir jis neįskaičiuoja kitų rūšių skolų. Nuomininkai paprastai ieško nuomos mokesčio, kuris neviršija daugiau kaip 30 proc. Jūsų mėnesinių pajamų.