Ką reiškia gyvybės draudimo poliso vertė?

Nominalioji vertė yra gyvybės draudimo poliso vertė. Nors ši suma yra skirta sumokėti, kai apdraustasis miršta, galutinis politikos išmokėjimas gali būti padidintas arba sumažintas dėl politikos veiklos. Taip pat tam tikros politikos kryptys gali tapti apmokestinamos, jei nominalioji vertė viršija „Internal Revenue Service“ (IRS) ribas.

kreditas: Comstock / Comstock / Getty Images

Nominali vertė

Nominalioji vertė yra pradinė suma, kurią politikos savininkas sutiko sumokėti įmokas už paraiškos pateikimo laiką. Nominalioji vertė taip pat vadinama mirties nauda.

Reguliuojama veido vertė

Nuolatinė gyvenimo politika, pvz., Universalus gyvenimas, gali pakoreguoti nominalią vertę nekeičiant politikos. Reguliuojamas gyvybės draudimo polisai yra tokie pat lankstūs, kaip nominali vertė nustatoma pagal sumą, kurią politikos savininkas nori mokėti už įmokas.

Pinigų vertės poveikis

Piniginės vertės sąskaitos nuolatinės gyvybės politikoje, pavyzdžiui, visą gyvenimą ir visuotinį gyvenimą, gali padidinti arba sumažinti mirtį. Pinigais sukauptos lėšos gali sukurti pelningesnį galutinį mokėjimą, o neapmokėtos politikos paskolos sumažins išmokos dydį.

Mokesčiai

Grupės gyvybės politika, kurios nominali vertė viršija 50 000 JAV dolerių, bus apmokestinama kompensacija. Be to, sutuoktinių ir išlaikomų grupių aprėptis, didesnė nei 2 000 JAV dolerių, taip pat bus apmokestinama kaip pajamos.

Nekilnojamojo turto mokestis

Draudimo išmokos gali būti apmokestinamos kaip politikos savininko turto dalis, jei jo turtas yra vertinamas virš federalinio turto atleidimo ribos. Pasak IRS, 2009 m. Turtui, kurio vertė 3,5 mln. JAV dolerių ar daugiau, gali būti taikomas 45 proc. Mokestis.

Vengti turto įtraukimo

Siekiant išvengti, kad turto vertė būtų apmokestinama turtu, nuosavybės teisės turi būti priskirtos kitam už turto ribų, pvz., Suaugusiam vaikui. Taip pat gavėjas negali būti jų turtas. Perdavimas turi įvykti prieš trejus metus iki jų mirties.