Turinys:
Hipotekinės paskolos skyrimas apima daugiau nei gerą kredito balą ir pajamų šaltinį. Hipotekiniai skolintojai atidžiai žiūri į jūsų skolas, kad pamatytumėte, ar turite teisę į hipotekos paskolą. Didelis skolos ir pajamų santykis gali diskvalifikuoti jus už hipoteką. Prieš kreipdamiesi dėl būsto paskolos, mokykitės apie skolos ir pajamų santykį.
Apibrėžimas
Skolos ir pajamų santykis - tai jūsų pajamų suma, išleista jūsų namų paskolai ir kitoms skoloms kiekvieną mėnesį. Hipotekiniai kreditoriai peržiūri jūsų pajamų ataskaitas, pvz., Mokesčių deklaracijas ir darbo užmokesčio čekius, ir, peržiūrėję jūsų kredito ataskaitą, įgyja minimalių skolos mokėjimų sąrašą, jie apskaičiuoja, kiek išleidžiate skolų mokėjimams kiekvieną mėnesį. Skolintojai apskaičiuoja skolos ir pajamų santykį, padalydami bendrus skolos mokėjimus pagal savo mėnesines pajamas. Pavyzdžiui, kiekvieną mėnesį mokant 1000 JAV dolerių skolos mokėjimus, kurių mėnesinė bruto pajamos yra 3 000 JAV dolerių, yra 33 proc. Skolos ir pajamų santykis.
Priekinis galas
Hipotekiniai kreditoriai svarsto du skolos santykius patvirtindami hipotekos paskolos pareiškėjus. Priekinio ryšio santykis nurodo procentą, kurį pareiškėjas praleidžia savo būsto mokėjimus kiekvieną mėnesį. Paprastai būsto santykis neturi viršyti 28 proc. Pareiškėjo mėnesinio bruto darbo užmokesčio, sako Bankrate.com. Skolintojai nustato būsto santykį atsižvelgdami į būsto paskolos mokestį ir padalinę šį skaičių iš pareiškėjo mėnesinių pajamų. Pavyzdžiui, 6 000 JAV dolerių bruto mėnesio pajamos ir 1400 JAV dolerių hipotekos mokėjimas yra 23 proc. Būsto santykis.
Back-end santykis
Būdama 28 proc. Ribine verte, ne vienintelis veiksnys, kuriuo skolintojai atsižvelgia tvirtindami būsto paskolų paraiškas. Skolintojai taip pat vertina „back-end“ santykį, kuris reiškia bendrą skolos mokėjimą - įskaitant naują hipotekos mokėjimą. Bankrate.com teigia, kad bendras skolos santykis negali viršyti 36 proc. Pareiškėjo mėnesinio darbo užmokesčio.
Skolos ir pajamų santykio gerinimas
Pareiškėjai, kurie viršija skolos ir pajamų santykį konkrečiai hipotekos sumai, vis dar gali gauti būsto paskolą, pasirinkdami namą su mažesne kaina. Sumažinus vartotojų skolas, pvz., Panaikinant kredito kortelės skolą ir laukiant, kol bus sumokėtos automobilių paskolos ir kitos paskolos, pareiškėjai gali gauti didesnę hipotekinę paskolą. Pareiškėjai taip pat gali padidinti savo perkamąją galią didindami savo pajamas. Užtikrinant didesnę darbo užmokesčio galimybę arba perkant namą su bendru pareiškėju, galima sumažinti skolos ir pajamų santykį ir pagerinti patvirtinimo koeficientus.