Kaip atsisakyti 401 (k) pinigų be baudos

401 (k) paskola skirta mokėti už išėjimo į pensiją išlaidas, o ne dabartinius poreikius. Dėl šios priežasties, jei esate jaunesnis nei 59 metų amžiaus, mokate 10 proc. Tačiau tam tikrais atvejais gali būti, kad galėsite atsiimti lėšas anksčiau nei be papildomų išlaidų.

IRS paprastai baudžia jus už lėšų išėmimą prieš jūsų auksinius metus. Kreditas: „Stockbyte“ / „Digital Vision“ / „Getty Images“

401 (k) Paskolos

Išimkite pinigus laikinai be nuobaudos išimdami paskolą iš savo 401 (k). Kai kurie planai jiems neleidžia, bet jei jūsų, galite leisti pasiskolinti iki 50 000 JAV dolerių arba pusę savo plano balanso, priklausomai nuo to, kuris iš jų yra mažesnis. Nors turite sumokėti pinigus atgal, tai darote grąžindami lėšas į savo 401 (k), su palūkanomis. Trūkumas yra tai, kad jei jūs paliksite savo darbą, turėsite sumokėti visą sumą per nustatytą laikotarpį, kad išvengtumėte, jog jis laikomas ankstyvu pasitraukimu.

Medicinos priežastys

IRS leidžia išimti išmokas medicinos sąskaitoms, kurios viršija 10 procentų mokesčių mokėtojo koreguotų bendrųjų pajamų. Nereikia suskaičiuoti atskaitymų, kad galėtumėte pasinaudoti šia galimybe, bet jūs turite paimti išėmimą tais pačiais metais, kai patyrėte išlaidas. Jūs taip pat galite paimti pinigus iš savo 401 (k), jei esate visiškai ir visam laikui išjungtas, tačiau IRS gali prašyti įrodymų. Jei renkate invalidumo išmokas iš socialinės apsaugos ar draudimo poliso, tai būtų tvirtas požymis, kad pašalinimas yra teisėtas.

Darbo atskyrimas

Tam tikrais atvejais jūs galite gauti lėšas anksčiau, jei palikote savo darbą, nesvarbu, ar palikote ar buvo paleistas - arti amžiaus, kurį paprastai galėsite panirti į savo 401 (k). Jei pasitraukėte iš darbo po 55 metų, galite išimti pinigus be baudos. Tai sumažėja iki 50 metų visuomenės saugos darbams, pvz., Policijai ar gaisrininkams.

72 (t) Išėmimai

Kitas galimas variantas pasiekti pinigus savo 401 (k) be baudų yra IRS taisyklė Nr. 72 (t), leidžianti ankstyvą išėmimą pagal numatytą gyvenimo trukmę. Kiekvienais metais turite užimti tam tikrą sumą mažiausiai penkerius metus arba tol, kol 59 1/2, priklausomai nuo to, kuris yra didesnis. Pavyzdžiui, jei esate 51, kai pasinaudosite 72 taisyklės (t) nuostatomis, turėsite užimti tą sumą 8 metus per pusę metų. Tai dažnai nenaudojama ir paprastai nebus patrauklus jaunesniems darbuotojams, kuriems reikės ilgesnį laiką atlikti šiuos nurodytus mokėjimus. Jūs taip pat mokėsite mokesčius už pinigus, pagrįstus jūsų mokesčių grupe.