Turinys:
401k konvertuojant į Roth IRA, turite laikytis kelių taisyklių. „Internal Revenue Service“ turi labai griežtas taisykles dėl to, kas gali atlikti 401k-to-Roth IRA perkėlimą ir kaip tai padaryti. Svarbu laikytis visų šių taisyklių, kad pinigai jūsų darbdavio remiamame 401k plane galėtų būti perkelti į „Roth IRA“ sąskaitą, nesukeliant jokių mokesčių pasekmių.
Žingsnis
Nustatykite, ar turite teisę konvertuoti 401k į Roth IRA. IRS leidžia tik mokesčių mokėtojams, kurie atitinka tam tikrus pajamų reikalavimus. Mokesčių mokėtojo pakoreguotos koreguotos bendrosios pajamos turi būti 100 000 JAV dolerių arba mažiau. Jūsų MAGI yra jūsų mokesčių deklaracijos, kuri faktiškai apmokestinama, skaičius. Tai, kas liko po to, kai visi atskaitymai ir kreditai atimami iš jūsų bendrųjų pajamų. Jei jūsų MAGI yra daugiau nei 100 000 JAV dolerių, tuos mokestinius metus negalite atlikti perėjimo. Konversiją galima atlikti vėlesniais mokestiniais metais, jei jūsų MAGI nukrenta žemiau 100 000 JAV dolerių.
Žingsnis
Atlikite 401k-Roth IRA konversiją tinkamu laiku. Dauguma mokesčių mokėtojų tai daro, kai nustoja dirbti darbdaviui, kuris planuoja savo 401k planą. Tai tikslinga, jei norite daugiau kontroliuoti savo pensijų investicijas. Tačiau dauguma 401 k planų leidžia jums išlaikyti savo pinigus neribotą laiką. Investuotojai visada gali perkelti savo 401k į IRA bet kuriuo metu po darbo vietos. Nėra laiko. Tai tikslinga, jei mokesčių mokėtojas laukia mokestinių metų, kai ji turi teisę į „Roth IRA“ atnaujinimą. Vienintelis laikas, kai 401k pinigų konvertuoti į Roth IRA, nėra prasminga, jei vis dar dalyvaujate 401k plane.
Žingsnis
Nustatykite „Roth IRA“ paskyrą. Jei jau turite „Roth IRA“, galite tai naudoti. Jei to nepadarysite, turite ją sukurti. Dauguma svarbiausių finansų įstaigų remia „Roth IRA“ sąskaitas, įskaitant bankus, vertybinių popierių biržos maklerius ir investicinių fondų bendroves. Dauguma investuotojų renkasi investicinių fondų bendroves, pvz., „Fidelity“, „Vanguard“ arba „T. Rowe Price“, nes jos turi nedidelius mokesčius ir siūlo platų investicijų pasirinkimą. Pasakykite finansų įstaigai, kad norite konvertuoti 401k Roth IRA. Jis atsiųs jums dokumentus užpildyti ir pasirašyti.
Žingsnis
Kreipkitės į savo 401k turėtoją ir pasakykite jiems, kad norite „perkelti“ savo paskyrą į „Roth IRA“. Dauguma jūsų perskaitys dokumentą, tada užpildys leidimo dokumentus.Parašykite dokumentus ir atsiųskite juos atgal. Būtinai aiškiai nurodykite, kur norite išsiųsti 401k pinigų, ir kad norite „apsivertimo“, o ne išpirkimo.
Žingsnis
Paprašykite savo 401k turėtojo siųsti pinigus tiesiai į Roth IRA sąskaitą. Kai kurios finansų įstaigos tai padarys, taigi niekada neturėsite paliesti pinigų. Tačiau daugelis finansų įstaigų nebus; vietoj to jie siunčia jums čekį. Įsitikinkite, kad šis patikrinimas atliktas Roth IRA sąskaitoje, o ne jums. Jei jis bus pateiktas jums, jis bus laikomas išpirkimu, ir jūs būsite priversti mokėti mokesčius už pinigus ir 10 proc. Jei patikrinimas atliekamas „Roth IRA“ sąskaitoje, jums tereikia persiųsti jį finansų įstaigai, turinčiai jūsų „Roth IRA“. Jūsų 401k-Roth IRA konversija baigta.