Turinys:
- Žingsnis
- Didesnės grąžos
- Garantuota minimali grąža
- Žingsnis
- Daug pasirinkimų
- Žingsnis
- Kredito rizika
- Žingsnis
- Atsisakymo mokestis
- Žingsnis
- Aukšti mokesčiai
- Žingsnis
Žingsnis
Indeksuoti anuitetai turi didesnės grąžos nei fiksuotas anuitetas, nes anuiteto turėtojas dalijasi pagrindinio indekso grąžinimu. Jei bazinis indeksas turi didelį rezultatą, anuiteto turėtojas tą veiklos rezultatą dalinsis anuiteto sutartyje numatytu mastu. Indėlių našumo dalis, kurią gauna anuiteto turėtojas, vadinama dalyvavimo rodikliu ir gali svyruoti nuo 50 iki 90 procentų indekso grąžos.
Didesnės grąžos
Garantuota minimali grąža
Žingsnis
Indeksuoti anuitetai turi minimalią grąžos normą, kuri garantuojama pirkėjui. Tai paprastai yra 3 proc. Per metus, bet kartais yra pagrįsta tik 90 proc. Anuiteto išlaidų, todėl anuiteto turėtojas gali turėti neigiamą metinę grąžą. Tačiau pirkėjas yra apsaugotas nuo esminio akcijų rinkos nuosmukio.
Daug pasirinkimų
Žingsnis
Kadangi indeksuoti anuitetai yra tokia populiari investicija, yra daug įvairių draudimo bendrovių, kurios jas siūlo klientams. Didelis pasiūlos pasiūla lems daugiau konkurencijos ir geresnių pirkėjų pasiūlymų.
Kredito rizika
Žingsnis
Indeksuotas anuitetas yra sutartis tarp fizinio asmens ir draudimo bendrovės, o ši sutartis yra tos draudimo bendrovės kredito rizika. Jei draudimo bendrovė tampa nemoki arba likviduojama, pirkėjas turės kreiptis į teismą teisminėje sistemoje. Kelios nacionaliniu mastu pripažintos reitingų agentūros taiko viešųjų ir privačių draudimo bendrovių reitingus, kuriuos investuotojas gali naudoti, norėdamas stebėti draudiko finansinį pajėgumą.
Atsisakymo mokestis
Žingsnis
Investuotojas, norintis anksti atsiimti lėšas iš savo indeksuotų anuiteto sutarčių, susiduria su atsisakymo mokesčiu, kuris yra draudimo bendrovės nustatytas mokestis kompensuoti pinigus iš anksto. Atsiskaitymo mokesčiai gali būti procentas nuo pašalintos sumos arba palūkanų normos sumažinimo, kuris yra įskaitytas į anuitetą.
Aukšti mokesčiai
Žingsnis
Indeksuoti anuitetai turi didelę įmoką į sutartį, o ne visi šie mokesčiai yra skaidrūs pirkėjui. Nors draudimo bendrovė moka komisinius mokesčius brokeriams, kurie parduoda indeksuotus anuitetus, šiuos komisinius moka vartotojas, nes draudikas struktūrizuoja anuitetą, atsižvelgdamas į komisinius, kaip kainą.
Draudikai taip pat turi paslėptų mokesčių už produktus. Investuotojams nepateiktos grąžos procentinė dalis taip pat turėtų būti laikoma mokesčiu. Kai kurie draudikai taip pat ima turto valdymo mokestį, kad valdytų kolektyvinę anuiteto lėšų sumą.