Turinys:
Dauguma žmonių pirmojo instinkto yra perkelti savo 401 (k) turtą į savo IRA. Tačiau turtas taip pat gali pereiti į kitą pusę ir padaryti daugiau už jus, nei paprasčiausiai įtvirtinti savo lizdų kiaušinį vienoje vietoje. Be to, nes perkeliate pinigus iš vieno mokesčių atidėtojo pensijų plano į kitą, todėl dėl perkėlimo jūs neturėsite jokių mokesčių ar nuobaudų.
Perdavimo reikalavimai
Jūs galite leisti pinigus tik iš tradicinės IRA į tradicinį 401 (k) planą. Negalite perkelti iš Roth IRA arba į Roth 401 (k). Be to, jūs galite tik perkelti iš savo IRA į savo 401 (k) planą, jei darbdavys tai leidžia. Jei jūsų darbdavys to nedaro, nesisekė. Reuters teigimu, nuo 2014 m. Apie 69 proc. 401 (k) planų sutinka su IRA.
Perdavimo procedūra
Jei norite, kad pinigai būtų pervedami iš jūsų IRA į savo darbdavio planą, paprašykite savo finansų įstaigos pateikti pervedimo formą. Kiekviena finansų įstaiga turi šiek tiek kitokią formą, kad gal ÷ tų prašyti pervedimo, tačiau visoms reik ÷ s jūsų identifikavimo informacijos, jūsų IRA sąskaitos informacijos ir 401 (k) plano paskyros informacijos. Pateikę formą, pinigai bus automatiškai perkelti į jūsų 401 (k) planą. Arba galite platinti iš savo IRA ir per 60 dienų ją įnešti į savo 401 (k) planą.
Perdavimo privalumai
Pinigų pervedimas iš IRA į savo 401 (k) planą gali padaryti ne tik konsoliduoti įvairius senatvės turtą. Pirma, jūsų darbdavys gali pasiūlyti geresnes investavimo galimybes už mažesnę kainą, nei galite patys. Antra, 401 (k) planuose yra keletas 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo bausmės išimčių. Pavyzdžiui, jei pasitraukiate po 55 metų, galite išimti pinigus be baudos, net jei esate mažiau nei 59 1/2. Trečia, daugelis 401 (k) planų leidžia jums priimti penkerių metų paskolą be baudos. Galiausiai, 401 (k) planai siūlo geresnę apsaugą nuo jūsų kreditorių, kurie areštuoja pinigus iš plano.
Perkėlimo trūkumai
Kai jūsų pinigai bus įtraukti į 401 (k) planą, jums leidžiama paimti pinigus tik tuo atveju, jei paliekate įmonę, tapsite neįgaliais arba, jei 401 (k) planas leidžia tam tikrus finansinius sunkumus. Naudodamiesi IRA, galite naudotis pinigais bet kuriuo metu, net jei vis tiek galite mokėti mokesčius ir 10 proc. Be to, IRA turi dvi ankstyvo pasitraukimo iš nuobaudų išimtis, kurios nėra prieinamos 401 (k) planams: aukštojo mokslo išlaidos ir iki 10 000 JAV dolerių už pirmą kartą įsigyjamą namą. Pavyzdžiui, jei perkeliate savo pinigus iš savo IRA į 401 (k) ir tada paimsite pinigus už aukštojo mokslo išlaidas, turėsite mokėti mokesčius ir 10 proc.