Turinys:
Pagrindinis hipotekos paskolos sumažinimas neatitinka mėnesinių mokėjimų - tik dalis kiekvienos išmokos yra nukreipta į pagrindinę sumą, o likusi dalis nukreipiama į palūkanas. Su fiksuotais mėnesiniais mokėjimais kiekvieną mėnesį keičiasi pagrindinės sumos ir palūkanų sumos santykis. Sumažėjus balansui, mažėja palūkanų normos suma, o suma, nukreipta į pagrindinį padidėjimą.
Palūkanos ir mokėtojas
Palūkanos yra pinigai už negrąžintą paskolą. Su fiksuotais mėnesiniais mokėjimais mėnesinis mokestis taikomas mėnesio palūkanų normai. Mėnesinė palūkanų norma yra 1/12 metinio tarifo. Jūs visada mokate praėjusio mėnesio balansą kartą per mėnesį. Bet kokia suma, viršijanti palūkanų mokestį, nukreipiama į pagrindinę sumą. Principas sumažina jūsų paskolų likutį. Sumažintas paskolų likutis sumažina palūkanas už kito mėnesio mokėjimą. Palūkanų skirtumas yra įtraukiamas į pagrindinę sumą.
Metinė efektyvi norma
Negalite padauginti pradinio paskolos balanso pagal metinę palūkanų normą už metinę palūkanų sumą, nebent turite tik palūkanų paskolą. Priešingu atveju mažėjantis mėnesinis balansas turi įtakos metinėms palūkanoms. Mėnesio palūkanų normą galite padauginti iš mėnesio palūkanų sumos; tada pridėkite kiekvieną 12 mėnesių sumą už kiekvienų metų metinę sumą. Tada metinę sumą padalinkite į pradinį balansą kiekvienų metų efektyviam metiniam kursui. Metinę sumą taip pat galite padalyti iš pradinio balanso kiekvienam metų pradžios ir balanso efektyviam kursui. Bendra palūkanų suma už visą paskolą, padalyta iš paskolos sumos, suteikia bendrą efektyvią palūkanų normą.
Vidutinis balansas
Metinė efektyvi norma yra mažesnė už metinę palūkanų normą, nes balansas keičiasi vidurio. Reguliarus metinis tarifas yra tikslus, tačiau jis neturi nuoseklios sumos. Kiekvienais metais galite vidutiniškai apskaičiuoti paskolų likučius ir padauginti iš metinių palūkanų normos. Jei vidutinis visų paskolų likučių skaičius ir padauginkite iš metinių palūkanų normų, skaičiuojant nuo paskolų metų skaičiaus, gausite bendrą palūkanų sumą.
Paskolų mažinimas
Kai žinote, kiek palūkanų turite mokėti, galite išsiaiškinti pagrindinę sumos sumažinimo sumą. Atimkite mėnesio palūkanas nuo mėnesinio pagrindinės sumos sumažinimo. Arba atimkite metines palūkanas nuo metinio pagrindinio sumažinimo. Atimkite sumažinimą iš ankstesnio balanso naujam balansui.