„Fidelity“ investicijų 401 (k) sunkumų pašalinimo taisyklės

„Fidelity Investments“ valdo įvairius 401 (k) planus, kurie turi atitikti „Internal Revenue Service“ (IRS) taisykles, įskaitant nuostatas dėl sunkumų pašalinimo. Darbdaviai neprivalo leisti sunkumų iš 401 (k) planų, tačiau dauguma jų. Jei norite laikytis plano ir IRS taisyklių, jei ketinate imtis sunkumų pasitraukiant iš Fidelity Investments 401 (k), turite sugebėti pateikti įtikinamų įrodymų, kodėl turėtumėte vengti mokesčių sankcijų.

Paskolų pasirinkimo galimybės

IRS reikalauja, kad išnaudotumėte visus savo paskolos variantus pagal savo 401 (k) planą, prieš imdamiesi sunkumų. 401 (k) paskola paprastai leidžia jums pasiskolinti iki 50 procentų nuo jūsų sąskaitos vertės be mokesčių, jei mokate jį atgal. Jei jūsų sunkumai yra trumpalaikiai ir esate pasirengę grąžinti reikiamą sumą per tam tikrą laiką, 401 (k) paskola gali būti jums tinkama galimybė.

Finansinis poreikis

IRS nuostatose teigiama, kad iš 401 (k) planų leidžiama ištrūkti tik tuo atveju, jei yra neatidėliotinas ir sunkus finansinis poreikis ir jūs neturite kito būdo patenkinti šį poreikį. Be to, atsisakymas negali viršyti jūsų poreikio, ir jūs negalite prisidėti prie 401 (k) šešių mėnesių nuo pasitraukimo.

IRS apibrėžia šešias būtiniausias sritis, kurios gali atitikti sunkumų pašalinimą: neatlygintinos medicininės išlaidos jums ar jūsų šeimai; pirminės gyvenamosios vietos pirkimas; kolegijos mokestis ir susijusios išlaidos šeimos nariams; mokėjimai, būtini iškeldinimui ar uždarymui užkirsti kelią; laidojimo išlaidos; ir tam tikras išlaidas, susijusias su pagrindinės gyvenamosios vietos žalos taisymu.

Mokesčiai

Atsisakymas iš 401 (k) plano, net ir dėl sunkumų pašalinimo, yra apmokestinamas įprastu pajamų mokesčiu, o jei esate jaunesnis nei 59 metų amžiaus 1/2, IRS taip pat gali sumokėti 10 proc. Jūsų valstybė taip pat gali apmokestinti atsisakymą.

Atsisakymo ribos

Išimtinės pašalinimo sumos paprastai yra apribotos savininko įnašais ir negali apimti jokių uždirbtų pajamų. Plano taisyklėse nustatoma, ar darbdavių įnašai gali būti atšaukti.

Ateities įnašai

Darbuotojų įnašai į 401 (k) planą negali būti atliekami ne mažiau kaip šešis mėnesius po sunkumų pašalinimo.

Fidelity Paperwork

„Fidelity 401“ (k) administratorius turi tinkamus dokumentus dėl sunkumų pašalinimo, o tai reikalauja dokumentacijos, patvirtinančios jūsų tinkamumą, pvz., Medicininės sąskaitos arba mokėjimai. Užpildę atitinkamus sunkumų dokumentus su administratoriumi, galite tikėtis, kad gausite čekį savo pašto adresu per kelias darbo dienas.